Выберите город
  • Ашберн
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Екатеринбург
  • Казань
  • Нижний Новгород
  • Абакан
  • Анадырь
  • Архангельск
  • Астрахань
  • Барнаул
  • Белгород
  • Биробиджан
  • Благовещенск
  • Брянск
  • Владивосток
  • Владикавказ
  • Владимир
  • Волгоград
  • Вологда
  • Воронеж
  • Горно-Алтайск
  • Грозный
  • Екатеринбург
  • Иваново
  • Ижевск
  • Иркутск
  • Йошкар-Ола
  • Казань
  • Калининград
  • Калуга
  • Кемерово
  • Киров
  • Кострома
  • Краснодар
  • Красноярск
  • Курган
  • Курск
  • Кызыл
  • Липецк
  • Магадан
  • Майкоп
  • Махачкала
  • Москва
  • Мурманск
  • Нальчик
  • Нарьян-Мар
  • Нижний Новгород
  • Новгород
  • Новосибирск
  • Омск
  • Орел
  • Оренбург
  • Пенза
  • Пермь
  • Петрозаводск
  • Петропавловск-Камчатский
  • Псков
  • Ростов-на-Дону
  • Рязань
  • Салехард
  • Самара
  • Санкт-Петербург
  • Саранск
  • Саратов
  • Смоленск
  • Ставрополь
  • Сыктывкар
  • Тамбов
  • Тверь
  • Томск
  • Тула
  • Тюмень
  • Улан-Удэ
  • Ульяновск
  • Уфа
  • Хабаровск
  • Ханты-Мансийск
  • Чебоксары
  • Челябинск
  • Черкесск
  • Чита
  • Элиста
  • Южно-Сахалинск
  • Якутск
  • Ярославль
Поиск

Влияет ли овердрафт на кредитную историю?

Сколько хранятся кредитные карты?

Оценивая потенциального заемщика, банки в первую очередь знакомится с его кредитной историей. В связи с этим всех, кто активно использует кредитные продукты, интересует сколько хранятся кредитные карты и информация о задолженности по ним в базе кредитной истории. А также, использование каких банковских продуктов влияет на кредитную историю.

Овердрафт — кредит или нет?

Овердрафт представляет собой опцию краткосрочного кредитования для владельцев дебетовых банковских карт. Он считается кредитом, т.к. предусматривает использование заемных средств банка за соответствующую плату — процент.

Сведения об овердрафте передаются банком в бюро кредитных историй, как информация о любом использовании кредитных денег. Это обязательство предусмотрено федеральным законом “О кредитных историях”.

Но здесь есть свои нюансы. По способу возникновения различают два вида овердрафта: разрешенный и технический. Эти виды по-разному отражаются и влияют на кредитную историю.

Разрешенный овердрафт

Это вид кредитного продукта, который подключается к дебетовой карте, например, зарплатной. Он может быть подключен по запросу клиента на основании отдельного договора. Или возможность его подключения изначально предусмотрена в договоре по дебетовой карте, а уж будет ее клиент использовать или нет, остается на его усмотрение.

Дебетовая карта отражается в кредитной истории только после подключения опции овердрафта и установлении кредитного лимита.

К примеру, по дебетовой карте Сбербанка овердрафт не предусмотрен, но может быть подключен по запросу клиента. Возможный лимит использования заемных средств устанавливается после оценке платежеспособности, среднемесячных оборотов по карте и заключения соответствующего договора. Только после этого карта будет отражаться в кредитной истории с указанием максимальной суммы лимита и задолженности, если таковая имеется.

Другая ситуация в Тинькофф. Дебетовые карты Тинькофф сразу попадают в кредитную историю как карты с овердрафтом, даже если банком установлен только нулевой лимит и отсутствует задолженность.

Технический овердрафт

Это перерасход средств по карте. Он может произойти как по вине клиента, так и по ошибке банка. Технический овердрафт отличается тем, что уход в минус происходит без согласования и договоренности банка и клиента. 

Чаще всего такая ситуация возникает:

  • при расчетах за границей из-за конвертации и разницы в курсах валют;
  • при списании средств за обязательные услуги банка в то время как у клиента нулевой баланс;
  • при задержке обработки платежа или ошибочном повторном списании средств.

Технический овердрафт может возникнуть как по дебетовой, так и по кредитной карте.

Попадет или нет эта информация в кредитную историю зависит от ряда факторов:

  • политики банка: не все банки спешат передавать сообщения о техническом овердрафте, т.к. он мог произойти из-за сбоя в системе или другой ошибке;
  • условий договора с клиентом;
  • скорости погашения задолженности клиентом: иногда такой долг может превратиться в просроченный и доставить немало хлопот владельцу счета.

Результаты влияния на нагрузку заемщика

Сведения об овердрафте влияют на кредитную историю и кредитную нагрузку аналогично любой другой задолженности по кредиту. Т.е. имеет значение своевременность и полнота его погашения клиентом.

Сложнее обстоят дела, если клиент не в курсе, что у него отражена такая карта в кредитной истории. Или не в курсе, что у него есть задолженность по техническому овердрафту.

В результате он может сообщить недостоверную информация при оформлении ипотеки или кредита в другом банке. А это может негативно отразиться на решении кредитного учреждения.

Поэтому, до того как подавать пакет документов на кредитование рекомендуется проверять свою кредитную историю и просчитать нагрузку.

Иногда требуется дополнительное время, т.к. чтобы карта с овердрафтом не отражалась в кредитной истории, мало не иметь задолженности по ней. Ее нужно полностью закрыть, а на это требуется минимум 30-45 дней. После закрытия такого счета сведения направляются в БКИ. Обновление информации в среднем происходит за 5-10 дней. Либо взять справку в обслуживающем банке о том, что это у вас нулевой лимит и заемные деньги не используются.

Поделиться статьей:
GidCredit.ru
Development & Support by