Выберите город
  • Ашберн
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Екатеринбург
  • Казань
  • Нижний Новгород
  • Абакан
  • Анадырь
  • Архангельск
  • Астрахань
  • Барнаул
  • Белгород
  • Биробиджан
  • Благовещенск
  • Брянск
  • Владивосток
  • Владикавказ
  • Владимир
  • Волгоград
  • Вологда
  • Воронеж
  • Горно-Алтайск
  • Грозный
  • Екатеринбург
  • Иваново
  • Ижевск
  • Иркутск
  • Йошкар-Ола
  • Казань
  • Калининград
  • Калуга
  • Кемерово
  • Киров
  • Кострома
  • Краснодар
  • Красноярск
  • Курган
  • Курск
  • Кызыл
  • Липецк
  • Магадан
  • Майкоп
  • Махачкала
  • Москва
  • Мурманск
  • Нальчик
  • Нарьян-Мар
  • Нижний Новгород
  • Новгород
  • Новосибирск
  • Омск
  • Орел
  • Оренбург
  • Пенза
  • Пермь
  • Петрозаводск
  • Петропавловск-Камчатский
  • Псков
  • Ростов-на-Дону
  • Рязань
  • Салехард
  • Самара
  • Санкт-Петербург
  • Саранск
  • Саратов
  • Смоленск
  • Ставрополь
  • Сыктывкар
  • Тамбов
  • Тверь
  • Томск
  • Тула
  • Тюмень
  • Улан-Удэ
  • Ульяновск
  • Уфа
  • Хабаровск
  • Ханты-Мансийск
  • Чебоксары
  • Челябинск
  • Черкесск
  • Чита
  • Элиста
  • Южно-Сахалинск
  • Якутск
  • Ярославль
Поиск

Что делать, если большой долг по кредитной карте? Рекомендации экспертов

По кредитной карте долг, какой

Кредитный лимит исчерпан, а льготный период закончился. Образовался нешуточный долг по кредитной карте. Какой способ погашения выбрать, чтобы потери были минимальными? Рекомендации специалистов помогут определить правильную стратегию и минимизировать расходы.

Способ 1 ― бесконечный и бестолковый

Это, так называемая, прокрутка долга. Его цель ― оставаться в льготном периоде и не платить банку проценты.

Смысл в том, чтобы пополнять каждый месяц карту на сумму задолженности и потом осуществлять все расходы с кредитки.

Пополнять можно за счет своих доходов или, если уж все совсем безнадежно, рассчитываться за друзей, к примеру, картой, брать у них наличные и пополнять свою кредитку.

С одной стороны, это позволяет оставаться в беспроцентном периоде до бесконечности. С другой стороны ― не решает проблему задолженности. Она не уменьшается и если система даст сбой (уменьшится доход, уедут друзья и пр.), то вам все равно придется решать как ее погасить.

Способ 2 ― долгий и дорогой

Погашение долга минимальными обязательными платежами. В разных банках сумма ежемесячного минимального платежа может быть разная, в среднем она составляет от 3 до 10 % от суммы долга. Также может различаться и наполнение этой суммы. Например, в Сбербанке это фиксировано 3 % от суммы плюс начисленные проценты за месяц. В банке Тинькофф минимальный платеж определяется индивидуально и может составлять до 8% от суммы, в него входят и тело и проценты. Таким образом, минимальный платеж по кредитной карте Тинькофф при задолженности 20000 руб. составит 1600 руб.

Погашение задолженности таким образом растянется на год и более. А переплата по процентам будет максимальной. И это при условии, что вы не станете снова использовать карту для новых расчетов, а будете только гасить ее.

Такие платежи максимально выгодны банку и совсем невыгодны заемщику.

Сумма тела задолженности в обязательном платеже занимает меньшую часть, иногда всего 10 %, все остальное ― проценты. И меняется это соотношение очень медленно.

Способ 3 ― кардинальный

Сюда можно отнести несколько вариантов закрытия долга одним махом. Кредитные каникулы по картам банки предоставляют крайне редко, а вот о реструктуризации договориться можно.

В этом случае сумма долга фиксируется и разбивается на определенный срок равными платежами. Аналогично обычному кредиту. Важно договориться с банком о более лояльной процентной ставке и правильно рассчитать срок кредитования, исходя из своих возможностей.

Сделать реструктуризацию можно в том же банке, в котором у вас кредитка. Но если ваш банк не идет на уступки, то сейчас на финансовом рынке множество предложений о реструктуризации с довольно выгодными условиями.

Главное внимательно их изучить, а не бросаться на первое попавшееся предложение. В этом случае главное избежать ситуации “из огня ― да в полымя”.

При реструктуризации можно объединить несколько задолженностей в одну, если предлагаются приемлемые условия.

Второй вариант, который предлагают все больше банков: закрытие долга по кредитной карте за счет выпуска новой кредитки в другом банке и на других условиях. Обычно такими более выгодными условиями становится длительный льготный период, более низкий годовой процент, начисление кэшбэка и бонусов.

Этот вариант подойдет тем, кто уверен, что через 100-120 нового дней льготного периода им удастся погасить задолженность. В противном случае это просто смена кредитора.

Способ 4 ― рациональный

Основой этого способа должен стать внимательный анализ вашего текущего финансового положения и составление плана по скорейшему избавлению от долга. Для этого рекомендуется:

  • вести учет доходов и расходов ежемесячно с учетом долга;
  • определить какую сумму можно дополнительно направлять на погашение задолженности без ущерба для обязательного семейного (личного) бюджета;
  • гасить задолженность регулярно в соответствии с этой суммой, например, обязательный платеж не раз в месяц, а каждую неделю;
  • не допускать просрочки и штрафов, чтобы не увеличивать задолженность;
  • не расходовать деньги с кредитной карты до полного погашения;
  • найти дополнительные источники дохода и направить их на ускоренное погашение задолженности;
  • после погашения задолженности закрыть кредитную карту или установить нулевой кредитный лимит и использовать ее как дебетовую.

Что будет, если не закрыть долг по кредитной карте

Желание “спрятать голову в песок” наверняка возникает у каждого кто видит, что сумма задолженности по кредитке значительно выше одного, а то и нескольких ежемесячных доходов. И хотя кредитование при помощи кредитной карты относится к беззалоговому кредиту, последствия могут быть довольно неприятными.

Банк продолжит начислять проценты на основную сумму долга. К ним добавятся штрафные санкции за просрочку. Это может значительно увеличить сумму долга. Работе банка с недобросовестными заемщиками может включать следующие действия:

  • регулярные звонки и напоминания от сотрудников банка;
  • звонки и напоминания вашим контактным лицам;
  • продажа вашей задолженности факторинговой компании;
  • взыскание средств с других ваших счетов, которые находятся в данном банке;
  • обращение в суд с иском о взыскании задолженности.

Впрочем, если у вас есть основания полагать, что действия кредитора неправильны, то встреча в суде может быть приемлемым вариантом для разрешения спора.

Поделиться статьей:
GidCredit.ru
Development & Support by