Выберите город
  • Россия
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Екатеринбург
  • Казань
  • Нижний Новгород
  • Абакан
  • Анадырь
  • Архангельск
  • Астрахань
  • Барнаул
  • Белгород
  • Биробиджан
  • Благовещенск
  • Брянск
  • Владивосток
  • Владикавказ
  • Владимир
  • Волгоград
  • Вологда
  • Воронеж
  • Горно-Алтайск
  • Грозный
  • Екатеринбург
  • Иваново
  • Ижевск
  • Иркутск
  • Йошкар-Ола
  • Казань
  • Калининград
  • Калуга
  • Кемерово
  • Киров
  • Кострома
  • Краснодар
  • Красноярск
  • Курган
  • Курск
  • Кызыл
  • Липецк
  • Магадан
  • Майкоп
  • Махачкала
  • Москва
  • Мурманск
  • Нальчик
  • Нарьян-Мар
  • Нижний Новгород
  • Новгород
  • Новосибирск
  • Омск
  • Орел
  • Оренбург
  • Пенза
  • Пермь
  • Петрозаводск
  • Петропавловск-Камчатский
  • Псков
  • Ростов-на-Дону
  • Рязань
  • Салехард
  • Самара
  • Санкт-Петербург
  • Саранск
  • Саратов
  • Смоленск
  • Ставрополь
  • Сыктывкар
  • Тамбов
  • Тверь
  • Томск
  • Тула
  • Тюмень
  • Улан-Удэ
  • Ульяновск
  • Уфа
  • Хабаровск
  • Ханты-Мансийск
  • Чебоксары
  • Челябинск
  • Черкесск
  • Чита
  • Элиста
  • Южно-Сахалинск
  • Якутск
  • Ярославль
Поиск

10 важных критериев выбора кредитной карты

Кредитная карта с которой можно снимать деньги

Кредитная карта, с которой можно снимать деньги без процентов ― это хорошо, но есть еще ряд важных факторов, на которые стоит обращать внимание. О них и поговорим в этой статье. 

1. Кредитный лимит

Сегодня на рынке финансовых услуг существует огромное количество разнообразных предложений. Одни банки дают возможность оформить займ  без процентов на 240 дней, другие позволяют оплачивать покупки без процентов и вовсе в течение 10-18 месяцев. Тем не менее, каким бы ни казалось выгодным предложение, первое, на что нужно обращать внимание ― доступный кредитный лимит. Как правило, он не превышает 300-600 тыс. рублей, но есть и те кредитные учреждения, которые готовы одобрить до 1 миллиона. 

Максимальный кредитный лимит одобряется лишь благонадежным и платежеспособным заемщикам. Чем хуже ваша кредитная история и меньше заработная плата, тем ниже шанс получить в долг внушительную сумму. Еще один важный момент ― справка о доходах. Как правило, без нее банки не дают возможности оформить займ суммой свыше 100 тыс. рублей. 

Окончательный размер кредитного лимита устанавливает сама коммерческая организация. Со временем он может быть увеличен, но для этого придется совершать регулярные покупки с помощью карты и своевременно вносить все платежи.

2. Грейс-период

Грейс-период ― это тот отрезок времени, в течение которого вы можете пользоваться заемными деньгами, не платя банку процентов за это. Если успеете до его окончания погасить всю сумму, переплачивать за покупку и вовсе не придется. 

Обратите внимание на то, как считается грейс-линия. Если банк предложил совершить покупку без процентов с льготным периодом до 50 дней, это не значит, что у вас будет в запасе почти 2 месяца на возврат денежных средств. Все зависит от даты образования задолженности. Чем ближе она к началу расчетного периода, тем больше времени остается для внесения платежа без переплат. Льготный срок начинает отсчитываться с первого дня нового банковского месяца. Каждым коммерческим учреждением эта дата устанавливается самостоятельно. Например, расчетный период может начинаться 10-го числа каждого месяца. Следующие 30 дней и 20 дополнительных и будут составлять льготный срок 50 дней. До его истечения вы можете не платить процентов, даже если совершили покупку не 10-го числа, а 29-го. Просто в этом случае до окончания льготного периода останется уже не 50 дней, а 31.  

3. Процентная ставка

Это важный критерий выбора кредитки. Тем выше процентная ставка, тем больше придется переплачивать за покупку после окончания льготного периода, а значит, тем менее выгодной становится сама карта. 

Важно помнить, что во многих коммерческих учреждениях процент переплат указывается с приставкой «От». Это значит, что условия обслуживания предусматривают пониженную стоимость кредита, но она действует не для всех клиентов.

Поэтому перед подписанием договора внимательно читайте все его положения, чтобы понимать, какой реальный размер переплат вас ждет, если вы не сможете претендовать на специальную процентную ставку.

4. Снятие наличных и переводы

Данный фактор стоит учитывать, даже если вы собираетесь расплачиваться кредиткой исключительно на кассах магазинов и в интернете. Неизвестно, с какими обстоятельствами придется столкнуться в ходе пользования картой, а потому, возможно, вам все-таки потребуется обналичить кредитные средства. Лучше, если это можно будет сделать без комиссии. Такие предложения на рынке есть, но их немного. Например, кредитка Альфа Банка позволяет совершать покупки без процентов на 100 дней, а также снимать деньги наличными в банкоматах. При этом на вывод средств также будет распространяться льготный грейс-период. Большинство же банков все-таки придерживается других правил. В основном возможность снимать деньги без процентов в любом банкомате сохраняется только для собственных средств заемщика. За обналичивание кредита придется заплатить комиссию. Возможно, что на этот тип операций будет распространяться и другая, более высокая, процентная ставка.  

5. Кэшбэк и прочие бонусы

Возврат части затрат ― распространенная опция. У некоторых карт предусмотрен единый размер кэшбэка за все покупки и повышенный бонус при сотрудничестве с партнерами. В других коммерческих учреждениях сумма возвращаемых средств зависит от категории трат: АЗС, кафе и бары, продуктовые магазины и так далее. 

Выбирая кредитку, важно учитывать не только размер кэшбэка, но и возможности к его использованию.

Например, бонус может возвращаться баллами, которые нельзя конвертировать в рубли, но можно использовать для оплаты услуг банка. Это не очень удобно, поэтому лучше найти кредитку с минимальными ограничениями по использованию кэшбэка. 

6. Возможность рассрочки

На рынке финансовых услуг есть карты, которые созданы именно для этого типа платежей. Например, карта рассрочки есть у Совкомбанка («Халва»), у Home Credit Bank («Свобода»). По ним можно не платить процентов сроком от 3 до 18 месяцев. 

Есть и кредитные карты с возможностью рассрочки, но у них такая опция появляется только в рамках спецпредложений от партнеров. Подобным образом действует кредитка «Платинум» от Тинькофф Банка.

7. Минимальный платеж

Его размер рассчитывается всегда индивидуально, так как зависит от суммы покупки, уровня процентной ставки и включенных комиссий. Чем меньше минимальный платеж, тем легче погашать заем. В одних банках нужно ежемесячно платить 3% от суммы покупки, в других этот порог может достигать 8-10%.  

8. Стоимость обслуживания

Самые выгодные карты те, что не предусматривают дополнительной ежемесячной или ежегодной банковской комиссии. Однако по ним, как правило, действует больше других ограничений. Например, может быть сокращен кредитный лимит или урезан размер кэшбэка. Есть и те кредитные карты, обслуживание которых становится бесплатным лишь при совершении покупок на определенную сумму. Поэтому перед выбором предложения, нужно внимательно читать все условия его действия.  

9. Скорость оформления и выпуска

В большинстве кредитных организаций заявки рассматриваются за несколько минут, а карта может быть выпущена и вовсе за 1 день. Однако есть банки, которые заставляют ждать по 3-5 дней, что может быть не очень удобным. 

10. Удобство получения

Курьерская доставка распространена повсеместно. Сотрудник может сам привезти карту и документы на дом или в офис. В некоторых кредитных учреждениях эта опция остается доступной не для всех городов, или она может действовать лишь для тех клиентов, которые уже пользуются услугами конкретного банка.

Поделиться статьей:
GidCredit.ru
Development & Support by