Выберите город
  • Россия
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Екатеринбург
  • Казань
  • Нижний Новгород
  • Абакан
  • Анадырь
  • Архангельск
  • Астрахань
  • Барнаул
  • Белгород
  • Биробиджан
  • Благовещенск
  • Брянск
  • Владивосток
  • Владикавказ
  • Владимир
  • Волгоград
  • Вологда
  • Воронеж
  • Горно-Алтайск
  • Грозный
  • Екатеринбург
  • Иваново
  • Ижевск
  • Иркутск
  • Йошкар-Ола
  • Казань
  • Калининград
  • Калуга
  • Кемерово
  • Киров
  • Кострома
  • Краснодар
  • Красноярск
  • Курган
  • Курск
  • Кызыл
  • Липецк
  • Магадан
  • Майкоп
  • Махачкала
  • Москва
  • Мурманск
  • Нальчик
  • Нарьян-Мар
  • Нижний Новгород
  • Новгород
  • Новосибирск
  • Омск
  • Орел
  • Оренбург
  • Пенза
  • Пермь
  • Петрозаводск
  • Петропавловск-Камчатский
  • Псков
  • Ростов-на-Дону
  • Рязань
  • Салехард
  • Самара
  • Санкт-Петербург
  • Саранск
  • Саратов
  • Смоленск
  • Ставрополь
  • Сыктывкар
  • Тамбов
  • Тверь
  • Томск
  • Тула
  • Тюмень
  • Улан-Удэ
  • Ульяновск
  • Уфа
  • Хабаровск
  • Ханты-Мансийск
  • Чебоксары
  • Челябинск
  • Черкесск
  • Чита
  • Элиста
  • Южно-Сахалинск
  • Якутск
  • Ярославль
Поиск

Стоит ли брать новый кредит, чтобы закрыть кредитку?

Когда поступают деньги на кредитную карту?

Когда поступают деньги на кредитную карту? С этим вопросом обращаются те заемщики, которые решили погасить свою задолженность, но переживают, что средства не успеют зачислиться до окончания льготного периода. Сроки поступления денег ― не единственный сложный момент в закрытии кредитки, особенно если для этого используется новый займ. Обо всех подводных камнях данной процедуры поговорим в этой статье. 

Когда проводить рефинансирование действительно выгодно

Рефинансирование ― это заключение нового договора займа с целью погашения предыдущих задолженностей. Процедура может проводиться в одном и том же банке, но чаще всего соглашение на новый кредит оформляют в сторонней компании.

Рефинансирование оправдано в том случае, если у вас нет проблем с предыдущим займом, просто вы получили более выгодное предложение. Например, вы пользовались кредитной картой Юникредит Банка, по которой размер переплат составляет 23,9% годовых. Уже после заключения договора и использования некоторой части заемных средств поступило предложение от Альфа Банка на оформление карты со ставкой 11,9% годовых. Очевидно, что второй кредит более выгоден, чем первый, так как по нему будет меньше переплат, а также начнет действовать новый льготный период. В этом случае стоит прибегнуть к процедуре рефинансирования.

Прежде, чем заключать новый договор, нужно внимательно рассчитать итоговую сумму переплат в каждом из банков и сравнить полученные результаты между собой. Здесь многое зависит не только от процентной ставки, но и от срока кредитования. Например, если вы уже успели выплатить 70% долга, то оформление нового кредита окажется просто бессмысленным, так как не будет подразумевать переплат лишь на время действия льготного периода. Если вы не успеете закрыть задолженность за этот срок, то на проценты, уже выплаченные первому банку, свою переплату назначит второй банк, где у вас будет открыта новая кредитка.

Теперь рассмотрим другой пример. Вы получили кредитную карту и совершили покупку на весь предоставленный лимит, скажем, сделали ремонт в детской на 300 тыс. рублей. Спустя полгода успешного погашения долга столкнулись с непредвиденными жизненными трудностями, и оплачивать займ дальше стало просто нечем. В этой ситуации легко поддаться панике и начать поиски возможностей для оформления нового кредита, чтобы еще на месяц отсрочить порчу истории заемщика. Это решение является ошибочным.

Рефинансирование не избавит вас от финансовых трудностей, и платить по новой карте будет также нечем. При этом сумма переплат и основного долга лишь увеличиться, так как очередные проценты будут начислены на уже закрытый займ, в который входило вознаграждение предыдущего банка.

Что делать, если платежи по ранее открытой кредитке стали непосильными

Если вы столкнулись с ситуацией, описанной во втором примере, лучше отказаться от рефинансирования и попросить банк об отсрочке или реструктуризации долга. В какой бы коммерческой организации вы ни получали свою карту ― Тинькофф, Сбербанк, ВТБ, Альфа Банк, Открытие и прочие ― везде специалисты будут настроены на продолжение сотрудничества с заемщиком. 

Получить у банка отсрочку сложно. Разрешение пропустить очередной платеж и компенсировать его после «кредитных каникул» дают лишь лицам с безупречной кредитной историей. Если вы этим похвастаться не можете, скорее всего, банк предложит реструктуризацию. В этом случае не нужно будет открывать нового договора. Кредитор пересмотрит условия уже имеющегося соглашения в вашу пользу, то есть, вероятнее всего, уменьшит сумму ежемесячных платежей. Сделано это будет за счет увеличения всего срока кредита, что сулит банку дополнительную выгоду. Именно этим и объясняется лояльное отношение компаний к реструктуризации.  

Как закрыть кредитную карту

Если вы все же нашли деньги для полного погашения задолженности, и хотите окончательно рассчитаться с банком, чтобы уменьшить свою долговую нагрузку, то делать это нужно грамотно. Начать пользоваться кредиткой Сбербанка, Райффайзенбанка, Совкомбанка и других компаний всегда просто, это можно сделать сразу после активации, а вот закрыть счет будет труднее.  

Первое, что нужно сделать ― выплатить весь долг и убедиться, что по вашему счету нет комиссий, которые еще не успели начислиться. Такое бывает, если вы в текущем месяце совершали какие-либо нетипичные операции, например, переводили деньги в валюте или снимали их в банкомате, а выписка по этому расчетному периоду еще не успела сформироваться.

Чтобы узнать точную сумму долга со всеми комиссиями, свяжитесь с сотрудниками банка и уточните данную информацию напрямую.

Чтобы закрыть карту Сбербанка, МТС банка, ВТБ и любого другого банка, уже после пополнения счета на сумму имевшейся задолженности, нужно будет подать заявление на деактивацию. Как правило, это можно сделать онлайн через официальный сайт или мобильное приложение коммерческой организации. Иногда для закрытия карты требуется посетить отделение банка, но такое встречается редко. 

Если на счету были не только деньги банка, но и личные сбережения заемщика, система попросит уточнить реквизиты новой карты, на которую нужно перевести деньги. После этого кредитка будет заблокирована на срок, установленный самой коммерческой организацией, и лишь по его истечении привязанный счет полностью закроется. 

Обратите внимание, что если вы не хотите столкнуться с неожиданными долгами, описанную выше процедуру нужно обязательно проходить в полном объеме. Просто выплатив долг и разрезав кредитку, вы остаетесь ее активным держателем, а значит, банк может списывать комиссию за обслуживание пластика и подключенные к нему услуги, например, смс-оповещение.

В какие сроки поступают деньги

Период зачисления денежных средств волнует тех заемщиков, которые спешат поскорее деактивировать кредитку. Как правило, такое острое желание связано с необходимостью получения крупного целевого займа в другом банке. В этой ситуации активная кредитка будет лишь увеличивать имеющуюся долговую нагрузку заемщика и станет препятствием к оформлению ипотеки или автокредита.

Стоит отметить, что скорость зачисления зависит и от самого банка, и от выбранного способа пополнения. Например, ответы на вопросы о том, когда поступают средства на кредитную карту Тинькофф, и когда они приходят на Сбербанк, будут разными. В первом случае придется ждать несколько минут, а во втором от нескольких часов до одного рабочего дня. И это при условии, что перевод был совершен с дебетовой карты того же банка, в котором открыта кредитная. Еще дольше будут зачисляться деньги, отправленные с пластика сторонней финансовой организации. Самый же быстрый способ пополнения ― это оплата наличными в терминалах банка или кассе его ближайшего отделения. Стандартный срок зачисления во всех банках составляет до 3-х рабочих дней. Это нужно учитывать, желая поскорее закрыть кредитку. 

Поделиться статьей:
GidCredit.ru
Development & Support by