Выберите город
  • Ашберн
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Екатеринбург
  • Казань
  • Нижний Новгород
  • Абакан
  • Анадырь
  • Архангельск
  • Астрахань
  • Барнаул
  • Белгород
  • Биробиджан
  • Благовещенск
  • Брянск
  • Владивосток
  • Владикавказ
  • Владимир
  • Волгоград
  • Вологда
  • Воронеж
  • Горно-Алтайск
  • Грозный
  • Екатеринбург
  • Иваново
  • Ижевск
  • Иркутск
  • Йошкар-Ола
  • Казань
  • Калининград
  • Калуга
  • Кемерово
  • Киров
  • Кострома
  • Краснодар
  • Красноярск
  • Курган
  • Курск
  • Кызыл
  • Липецк
  • Магадан
  • Майкоп
  • Махачкала
  • Москва
  • Мурманск
  • Нальчик
  • Нарьян-Мар
  • Нижний Новгород
  • Новгород
  • Новосибирск
  • Омск
  • Орел
  • Оренбург
  • Пенза
  • Пермь
  • Петрозаводск
  • Петропавловск-Камчатский
  • Псков
  • Ростов-на-Дону
  • Рязань
  • Салехард
  • Самара
  • Санкт-Петербург
  • Саранск
  • Саратов
  • Смоленск
  • Ставрополь
  • Сыктывкар
  • Тамбов
  • Тверь
  • Томск
  • Тула
  • Тюмень
  • Улан-Удэ
  • Ульяновск
  • Уфа
  • Хабаровск
  • Ханты-Мансийск
  • Чебоксары
  • Челябинск
  • Черкесск
  • Чита
  • Элиста
  • Южно-Сахалинск
  • Якутск
  • Ярославль
Поиск

Когда кредитная карта выгоднее кредита наличными?

Какую кредитную карту заказать?

Наверняка вы уже не раз получали специальные предложения от разных банков и задавались вопросом: «Какую кредитную карту заказать и как выбрать наиболее выгодное предложение?». Если так, не спешите заполнять анкету на выпуск пластика. Возможно, для вас более удобным продуктом станет кредит наличными. О плюсах и минусах каждого варианта поговорим в этой статье. Детальный анализ разных предложений поможет вам принять объективное и взвешенное решение.

Отличия кредита наличными и кредитной карты

У кредита наличными и кредитной карты много общего. Оба продукта нацелены на тех, кто хочет взять денег в долг, в обоих случаях придется возвращать займ по графику и с некоторыми переплатами. При этом и кредит наличными, и кредитная карта выдаются лишь благонадежным заемщикам. Бывают исключения, когда банк готов одобрить заявку клиента с плохой кредитной историей, но и в этом случае придется подтверждать свою платежеспособность.

У рассматриваемых нами финансовых инструментов есть и существенные различия, которые кроятся в условиях оформления и пользования. Кредит наличными ― это единоразовый займ, который, как правило, выдается под конкретные цели. Кредитка же позиционируется как дополнительный финансовый инструмент, к которому можно прибегнуть в случае острой необходимости или при возникновении непредвиденных обстоятельств. После погашения долга кредитом нельзя будет пользоваться снова, а лимит по карте останется доступным для новых покупок.

Чтобы лучше понять разницу между кредитом наличными и кредитной картой, рассмотрим преимущества и недостатки каждого из этих вариантов.

Кредит наличными

Плюсы Минусы
Большой лимит доступных сумм (до нескольких миллионов рублей). Для оформления и получения нужно лично посещать отделение банка.
Относительно низкая процентная ставка. Требуется обширный пакет документов для подачи заявки.
Выдается на руки наличными, не нужно платить комиссий за вывод денег с банковского счета. Процентная ставка распространяется на всю сумму займа и начинает действовать со дня выдачи наличных.
Нет платы за годовое обслуживание. Погашение осуществляется ежемесячными равными частями.
  Для повторного использования займа придется полностью закрывать предыдущий и оформлять новую заявку.

 

Кредитная карта

Плюсы Минусы
Оформление онлайн по минимальному пакету документов. Доступный лимит ограничен, как правило, составляет не более 1 млн рублей.
Есть льготный период, в течение которого займ можно вернуть без процентов. Процентная ставка выше, чем по кредитам наличными.
Процентная ставка начисляется только на потраченную часть средств, а не на весь кредитный лимит. Снятие денег с карты и перевод на другие счета облагается дополнительными комиссиями.
После возврата части долга или полного погашения заемными деньгами можно пользоваться снова без повторного посещения банка. Во многих банках предусмотрена плата за годовое обслуживание карты.
Долг можно погашать любыми удобными суммами, которые больше размера обязательного платежа.  
Есть кэшбэк и дополнительные бонусы за совершение покупок с использованием кредитки.  

Когда выгоднее брать кредит наличными

Как видно из анализа особенностей разных финансовых продуктов, кредит наличными удобен в случае необходимости совершения конкретной большой покупки. Например, если вы хотите приобрести авто или квартиру, съездить в дорогостоящий отпуск или заняться ремонтом жилья, лучше оформить потребительский или ипотечный займ. В этом случае доступного лимита хватит для реализации задуманного, а переплата не будет столь существенной, как в случае с кредитной картой. Такого же мнения придерживаются и сами заемщики. Об этом ярко свидетельствуют отзывы тех, кто пользовался и кредитами наличными, и кредитными картами.

Когда лучше оформить кредитную карту

Кредитки больше подходят для совершения небольших повседневных покупок. Они хорошо себя зарекомендовали в качестве своеобразного резервного фонда, из которого можно взять денег в долг до зарплаты. В случае острой потребности в финансовой помощи вам не придется отправлять заявку в десятки банков и ждать одобрения от них, ведь карта с предодобренным лимитом всегда под рукой.

Зайдя на любой форум, посвященный финансовым продуктам и услугам, почитав мнения разных заемщиков, вы убедитесь, что кредиткой выгоднее всего расплачиваться в онлайне или партнерских магазинах. В этом случае, кроме бесплатного займа, по которому не придется платить процентов, если вернуть деньги быстро, вы получите еще и дополнительную выгоду в виде приятных скидок или кэшбэка.

Как выбрать кредитную карту

Если вы склоняетесь именно в пользу данного продукта, внимательно подойдите к вопросу изучения и сравнения разных предложений. Только тщательный анализ поможет подобрать максимально выгодную программу.

Чтоб понять, какую кредитную карту лучше «купить», сравнивайте предложения разных банков по следующим параметрам:

  1. Доступный лимит заемных средств.
  2. Продолжительность беспроцентного периода.
  3. Размер переплат.
  4. Стоимость годового обслуживания.
  5. Размер бонусов и скидок.
  6. Комиссия за перевод и снятие наличных.
  7. Требования к заемщику.

Универсального решения, подходящего для всех заемщиков, нет, ведь у каждого свои цели, размер доходов, требования к банковским продуктам. Однако сегодня на рынке финансовых услуг существует так много предложений, что не составит труда подобрать среди них наиболее выгодное для конкретного потребителя.

Как заказать кредитную карту

Безусловно, у каждого банка есть свои требования к заемщикам и условия подачи заявок. Поэтому у вопросов «Как заказать кредитную карту Сбербанка через Сбербанк.Онлайн» и «Как заказать кредитную карту Тинькофф банка» будут совершенно разные ответы. Однако, есть несколько универсальных рекомендаций, которыми могут воспользоваться клиенты любых финансовых учреждений.

  1. При оформлении заявки старайтесь указывать сведения о себе и своем доходе максимально полно и достоверно.
  2. Постарайтесь предоставить как можно большее количество документов, в том числе и справку с места работы, чтобы получить максимально возможный кредитный лимит.
  3. Если банк отказал в выдаче пластика, попробуйте уменьшить запрашиваемую сумму или устранить причины отрицательного решения (низкий доход, отсутствие постоянного места работы и так далее).

Практически все банки принимают заявки на выпуск кредитной карты онлайн. Для заполнения анкеты потребуется только доступ в интернет и паспорт.

Предварительное решение поступит в довольно короткий срок ― от нескольких минут до нескольких часов, а получить готовую кредитку можно будет в ближайшем отделении или курьером, который приедет в любую удобную точку города.

Поделиться статьей:
GidCredit.ru
Development & Support by