Выберите город
  • Ашберн
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Екатеринбург
  • Казань
  • Нижний Новгород
  • Абакан
  • Анадырь
  • Архангельск
  • Астрахань
  • Барнаул
  • Белгород
  • Биробиджан
  • Благовещенск
  • Брянск
  • Владивосток
  • Владикавказ
  • Владимир
  • Волгоград
  • Вологда
  • Воронеж
  • Горно-Алтайск
  • Грозный
  • Екатеринбург
  • Иваново
  • Ижевск
  • Иркутск
  • Йошкар-Ола
  • Казань
  • Калининград
  • Калуга
  • Кемерово
  • Киров
  • Кострома
  • Краснодар
  • Красноярск
  • Курган
  • Курск
  • Кызыл
  • Липецк
  • Магадан
  • Майкоп
  • Махачкала
  • Москва
  • Мурманск
  • Нальчик
  • Нарьян-Мар
  • Нижний Новгород
  • Новгород
  • Новосибирск
  • Омск
  • Орел
  • Оренбург
  • Пенза
  • Пермь
  • Петрозаводск
  • Петропавловск-Камчатский
  • Псков
  • Ростов-на-Дону
  • Рязань
  • Салехард
  • Самара
  • Санкт-Петербург
  • Саранск
  • Саратов
  • Смоленск
  • Ставрополь
  • Сыктывкар
  • Тамбов
  • Тверь
  • Томск
  • Тула
  • Тюмень
  • Улан-Удэ
  • Ульяновск
  • Уфа
  • Хабаровск
  • Ханты-Мансийск
  • Чебоксары
  • Челябинск
  • Черкесск
  • Чита
  • Элиста
  • Южно-Сахалинск
  • Якутск
  • Ярославль
Поиск

Мнение экспертов: какую кредитную карту лучше выбрать ― Альфа банк или Тинькофф?

Как выбрать кредитную карту?

Как выбрать кредитную карту? Таким вопросом задается каждый заемщик, желающий получить не только удобный, но и выгодный платежный инструмент. На рынке представлено большое количество разнообразных предложений с различными условиями, и сделать выбор порой совсем не просто. Однако есть ряд банков, чьи финансовые продукты пользуются наибольшей популярностью. К числу таких относится Альфа банк и Тинькофф банк. Обе коммерческие организации предлагают кредитки с льготным периодом больше 50 дней. Однако условия предоставления займа и его использования различаются, а потому мы решили разобраться, какой из вариантов выгоднее, и спросили мнение экспертов на этот счет.

Как выбрать кредитку

Рекомендации экспертов сводятся к тому, что перед оформлением карты нужно тщательно изучить ее особенности. Обращать внимание стоит на следующие ключевые характеристики:

  • процентная ставка;
  • доступный лимит;
  • длительность льготного периода;
  • стоимость обслуживания;
  • наличие кешбека и других бонусов;
  • сложность оформления.

Именно по этим параметрам мы и сравним две наиболее популярные карты от Тинькофф банка и Альфа банка: «Платинум» и «100 дней без процентов» соответственно.

Процентная ставка

Кредиткой обоих банков можно оплачивать товары в интернет-магазинах и обычных точках продаж, а также рассчитываться за оказываемые услуги. В Альфа банке после окончания льготного периода будет назначена процентная ставка 11,9% годовых, а в Тинькофф ― от 12 до 29,9% в зависимости от условий, установленных кредитной организацией. Размер переплат по карте «Платинум» определяется исходя из благонадежности клиента, которая устанавливается в процессе рассмотрения анкеты на выдачу карты.

Если заемщику понадобились наличные, их можно снять и с кредитки «Платинум» от Тинькофф банка и со счета «100 дней без процентов» Альфа банка. В первом случае процентная ставка за обналиченную сумму составит от 30 до 49,9%, а во втором ― 23,89%. Кроме этого, Тинькофф банк взимает дополнительную комиссию за снятие денег. Она составляет 2,9% от суммы операции, к которым также прибавляют 290 рублей. В Альфа банке первый год можно снимать наличные без комиссии. Во второй год использования карты этот принцип также сохраняется, но при выводе суммы до 50 тыс. рублей. Сверх этого лимита за обналичивание придется заплатить от 3,9%, но не менее 300 рублей.

Кредитная линия

Клиенты Альфа банка могут получить до 100 тыс. рублей по паспорту и до 1 млн рублей при предъявлении полного пакета документов. Минимальный кредитный лимит по карте «100 дней без процентов» составляет 5 тыс. рублей. Он устанавливается в случае, если банк не уверен в благонадежности клиента. Такое может быть при наличии просрочек в кредитной истории.

В Тинькофф банке действует тот же минимальный кредитный лимит ― 5 тыс. рублей, а вот максимальный порог доступных заемных средства составляет 700 тыс. рублей независимо от наличия справки о доходах и других дополнительных документов.

Кстати, если вам одобрили не самый большой кредитный лимит, у экспертов есть рекомендации, как это исправить. Нужно пользоваться кредиткой в рамках установленных возможностей и погашать задолженность вовремя. По истечении некоторого времени банк может по собственной инициативе увеличить лимит, если убедится в ответственности и платежеспособности заемщика.

Длительность льготного периода

Кредитка Альфа банка предоставляет 100 дней, в течение которых заемщик может пользоваться кредитными деньгами без переплат. Это условие, собственно, и отражено в названии карты.

У Тинькофф банка грейс-период короче. Он составляет 55 дней. Однако если использовать кредитную карту «Платинум» для погашения займов в других банках, то льготный период будет увеличен до 120 дней. Кроме того, Тинькофф банк предлагает возможность рассрочки платежа до 12 месяцев, если покупка будет совершена в партнерском магазине или в рамках отдельно установленного лимита. Это значит, что по этой операции не придется платить процентов даже после окончания стандартного льготного периода продолжительностью 55 дней.

Стоимость обслуживания

Пользование картой Альфа банка обойдется дороже, чем в Тинькофф. Стоимость обслуживания карты «100 дней без процентов» составляет от 590 до 6 490 рублей в год. Размер комиссии зависит от типа выпущенной карты, оборота денежных средств по ней и количества подключенных дополнительных опций. Наиболее дорогой в обслуживании будет кредитка «100 дней без процентов» Platinum. За ее использование придется заплатить не меньше 5 490 рублей в год.

В Тинькофф банке стоимость обслуживания карты фиксирована. Она составляет 590 рублей в год. Если клиент не пользуется кредиткой, то никакой платы за обслуживание начислено не будет.

В обоих банках за дополнительную плату можно подключить смс-оповещение по карте. У кредитки «100 дней без процентов» эта опция в первый месяц будет предоставлена бесплатно, а со второго начнет взиматься комиссия в размере 99 рублей в месяц. В Тинькофф банке оплата смс-оповещения составит 59 рублей в месяц уже с начала пользования.

Наличие кешбека и других бонусов

При совершении покупок в партнерской сети, в которую входят маркетплейсы, службы такси и онлайн-кинотеатры, Альфа банк вернет заемщику до 30% в виде кэшбэка. При этом сама сумма трат не имеет значения, опция предоставляется даже при оплате от 100 рублей.

В Тинькофф банке действует тот же размер кэшбэка ― до 30% за покупки. Он начисляется баллами «Браво» и не зависит от того, в какой категории была сделана транзакция, и является ли продавец товара или услуги партнером самого кредитного учреждения.

Сложность оформления

Альфа банк предлагает удобные условия для подачи заявки на выпуск карты «100 дней без процентов». Анкету можно заполнить онлайн на официальном сайте коммерческого учреждения. Ее рассмотрение займет не больше 2-3 минут. Забрать готовую карту можно в отделении банка или оформить бесплатную курьерскую доставку, которая представлена в крупных городах.

Если вам будет достаточно лимита в 100 тыс. рублей, получить кредитку Альфа банка можно будет по паспорту. Для предоставления более внушительной суммы придется подготовить следующий пакет документов:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Второй документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, загранпаспорт).
  3. Справка 2-НДФЛ.

Кроме этого, банк может запросить СНИЛС, ИНН и данные карт в других банках.

В Тинькофф оформление происходит проще. Банк полностью работает онлайн и готов доставить кредитку в любую точку РФ уже в день одобрения заявки. Анкеты заполняются на сайте, а на принятие решения уйдет до 5 мину. При этом получить кредитку «Платинум» можно только по паспорту вне зависимости от желаемого лимита.

Какая кредитка лучше: «100 дней без процентов» или «Платинум»

Внимательно изучив особенности каждого из предложений, можно сказать, что и Альфа банк, и Тинькофф банк предлагают выгодные условия, но их кредитки подходят для разных целей. Карта «100 дней без процентов» будет более удобной для совершения больших покупок и снятия наличных, так как по ней действует низкая процентная ставка. Кредитка «Платинум» станет идеальным решением для небольших трат и хорошо подойдет в качестве резервного фонда. У нее меньше доступный лимит, но проще процедура оформления. К тому же есть возможность рассрочки, а за период, когда клиент не пользуется заемными деньгами, плата за обслуживание не взимается.

Кредитные карты других банков

Если вы считаете предложения Альфа Банка и Тинькофф банка, рассмотренные выше, неподходящими, возможно, для вас будет правильно обратить внимание на кредитки других финансовых учреждений: Сбербанк, Открытие, Ренессанс кредит, Райффайзенбанк и прочие. Каждая из карт имеет свой доступный лимит, грейс-период и бонусы, а потому подходит для своих целей. К примеру, оформить карту Сбербанка «Аэрофлот» будет особенно выгодно путешественникам, так как по ней кэшбэк начисляется в виде бесплатных миль, которые затем можно обменять на эквивалентные по расстоянию билеты.

О том, как правильно выбрать банк, и какие есть лучшие кредитные карты в 2021 году, вы узнаете из других наших материалов и обзоров актуальных предложений.

Поделиться статьей:
GidCredit.ru
Development & Support by