Выберите город
  • Россия
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Екатеринбург
  • Казань
  • Нижний Новгород
  • Абакан
  • Анадырь
  • Архангельск
  • Астрахань
  • Барнаул
  • Белгород
  • Биробиджан
  • Благовещенск
  • Брянск
  • Владивосток
  • Владикавказ
  • Владимир
  • Волгоград
  • Вологда
  • Воронеж
  • Горно-Алтайск
  • Грозный
  • Екатеринбург
  • Иваново
  • Ижевск
  • Иркутск
  • Йошкар-Ола
  • Казань
  • Калининград
  • Калуга
  • Кемерово
  • Киров
  • Кострома
  • Краснодар
  • Красноярск
  • Курган
  • Курск
  • Кызыл
  • Липецк
  • Магадан
  • Майкоп
  • Махачкала
  • Москва
  • Мурманск
  • Нальчик
  • Нарьян-Мар
  • Нижний Новгород
  • Новгород
  • Новосибирск
  • Омск
  • Орел
  • Оренбург
  • Пенза
  • Пермь
  • Петрозаводск
  • Петропавловск-Камчатский
  • Псков
  • Ростов-на-Дону
  • Рязань
  • Салехард
  • Самара
  • Санкт-Петербург
  • Саранск
  • Саратов
  • Смоленск
  • Ставрополь
  • Сыктывкар
  • Тамбов
  • Тверь
  • Томск
  • Тула
  • Тюмень
  • Улан-Удэ
  • Ульяновск
  • Уфа
  • Хабаровск
  • Ханты-Мансийск
  • Чебоксары
  • Челябинск
  • Черкесск
  • Чита
  • Элиста
  • Южно-Сахалинск
  • Якутск
  • Ярославль
Поиск

Рефинансирование кредитных карт в 2021 году

Как сделать рефинансирование кредитной карты?

В этой статье постараемся ответить на один из самых популярных вопросов заемщиков: «Как сделать рефинансирование кредитной карты?». Прочитав данный материал, вы узнаете, чем эта процедура отличается от реструктуризации, когда на самом деле является выгодной, и что нужно для ее прохождения. Кроме того, поговорим об условиях, действующих в разных банках, и постараемся найти наиболее выгодную программу.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование ― это особая финансовая процедура, подразумевающая оформление нового займа, который будет направлен на погашение предыдущего.

Чтобы понять суть этой операции, представьте, что вы взяли ссуду под определенный процент на конкретный срок, например, у МТС банка. Спустя несколько месяцев оказалось, что другое кредитное учреждение, например, Банк ВТБ предлагает более выгодные условия. Это может выражаться в меньших ежемесячных платежах, более низкой процентной ставке или дополнительных привилегиях для клиентов конкретной организации. Процедура, когда вы подаете заявку в ВТБ на получение кредита, целью которого будет закрытие долга в МТС банке из примера выше, и есть рефинансирование.

Проводя подобную операцию, необязательно брать займ на ту же сумму. Ее можно увеличить, если понадобились дополнительные средства или нужно таким образом закрыть несколько кредитов. Консолидация займов из разных банков, кстати, не всегда подразумевает снижение процентной ставки. Вы можете взять займ на погашение до 5 договоров, но по каким-то из них процент будет ниже. Несмотря на это, консолидация все равно останется выгодной, так как избавит от большого числа разных долгов: выплачивать придется один займ одному банку.

Рефинансирование часто путают с реструктуризацией, что в корне неверно.

В первом случае вы оформляете новый договор в том же или другом банке и вносите следующие платежи уже по абсолютно другой схеме. Во втором варианте меняются условия текущего договора, но он по-прежнему остается действующим. Рефинансированием могут воспользоваться благонадежные клиенты. Реструктуризация создана для погашения уже возникших просрочек по открытому кредиту.

В каких случаях следует рефинансировать долги

Закон не ограничивает заемщиков в количестве процедур рефинансирования. Однако между каждой из них должен быть интервал в 60-90 дней. При этом сами банки обычно смотрят, сколько раз и как часто клиент проводил процедуру рефинансирования. Если таковых было много, скорее всего, заявка не будет одобрена, так как это невыгодно коммерческой организации. Для нее существует риск, что позже заемщик снова начнет проводить процедуру рефинансирования, и кредит перейдет уже в другой банк.

Операция не проводится и в отношении небольших долгов. В этом случае финансовое учреждение само предупредит о невыгодности подобного решения. Рефинансировать лучше займы, попадающие под следующие условия:

  1. От суммы кредита возвращено не более половины.
  2. Разница в процентной ставке составляет не меньше 2% (если речь идет об ипотеке, то не менее 1%).
  3. Сумма займа превышает 500 тыс. рублей, а срок договора составляет не менее 2-х лет.
  4. До конца срока исполнения долговых обязательств осталось больше полугода.

Если ваш кредит, соответствует этим критериям, есть смысл периодически просматривать предложения о рефинансировании, чтобы не упустить срок действия наиболее выгодного из них.

ТОП-3 популярных программы по рефинансированию

Чуть позже мы поговорим о том, как сделать рефинансирование кредита и кредитной карты, но пока остановимся на поиске наиболее выгодных предложений. Подобные программы действуют практически во всех финансовых учреждениях, однако популярностью пользуются не все из них. Ниже представлены предложения от самых востребованных и надежных банков.

Сбербанк

Если вы являетесь действующим клиентом данного коммерческого учреждения, подать заявку на получение нового кредита от Сбербанка можно сразу в Сбербанк Онлайн. Новым заемщикам придется обращаться в ближайшее отделение.

Возможная сумма От 30 тыс. до 5 млн рублей
Срок От 3 до 60 месяцев
Процентная ставка От 8,9 до 16,9%
Срок принятия решения по заявке От 2 минут до 2 рабочих дней
Способ получения На карту или счет

В Сбербанке Онлайн оформлять заявку, конечно, удобнее, но доступ к нему невозможен без логина и пароля, который генерируется только при наличии какой-либо действующей карты Сбера.

Если же говорить о преимуществах данной программы, то стоит отметить, что она не требует обеспечения залогом, а для погашения кредита может быть оформлена бесплатная кредитка.

Альфа банк

Эта кредитная организация, в отличие от Сбера, позволяет даже новым клиентам подавать заявки онлайн. При этом программа рефинансирования Альфа банка не требует предоставления справок о доходах, что также является ее плюсом.

Возможная сумма От 50 тыс. до 3 млн рублей
Срок От 2 до 7 лет
Процентная ставка От 5,5 до 16,5%
Срок принятия решения по заявке От 1 до 5 рабочих дней
Способ получения Наличными, на карту или счет

Как видно, у Альфа банка более выгодные процентные ставки, но не столь большой диапазон доступных лимитов и сроков. Кроме того, заявки рассматриваются несколько дольше, чем в Сбербанке, но для них тоже не требуется обеспечения залогом.

Тинькофф банк

Эта кредитная организация работает полностью онлайн, поэтому вам в любом случае не придется посещать никаких отделений. Денежные средства будут перечислены на карту, которую доставит курьер вместе с полным пакетом документов.

Возможная сумма От 50 тыс. до 2 млн рублей
Срок От 1 месяца до 3 лет
Процентная ставка От 8,9 до 24,9%
Срок принятия решения по заявке До 2 рабочих дней
Способ получения На карту

 

Рефинансировать в Тинькофф, кредиты, оформленные в другом банке, может быть не всегда удобно, так как деньги не выдаются наличными, а за их снятие придется заплатить комиссию. Кроме этого, здесь предлагается не столь большой диапазон лимитов и сроков, как в Альфа банке или в Сбере.

Если с помощью Тинькофф вы хотите рефинансировать небольшой займ, то лучше оформить кредитную карту Платинум.

По ней будет предоставлен льготный период в 120 дней, в течение которых не придется платить процентов, а после возврата всей суммы долга, одобренным лимитом можно будет пользоваться снова.

Как провести рефинансирование

Процедура выполняется относительно просто. Самое сложное в ней ― собрать требуемый пакет документов.

Чтобы провести рефинансирование, нужно будет выполнить следующие шаги:

  1. Выберите наиболее выгодную программу и подайте заявку на оформление нового кредита онлайн или в отделении банка.
  2. Дождитесь решения кредитной организации.
  3. Если заявка одобрена, запросите разрешение на рефинансирование у своего текущего банка.
  4. Вместе с полученным согласием, паспортом, справкой 2-НДФЛ, а также дубликатами кредитного договора и справкой об остатке долга посетите банк для заключения нового соглашения.
  5. Получите деньги наличными, на счет или на карту.

Обратите внимание, что список необходимых документов может отличаться от банка к банку. Например, Тинькофф чаще всего ограничивается только паспортом, а в том же Сбере к проверке благонадежности клиента относятся более щепетильно.

Поделиться статьей:
GidCredit.ru
Development & Support by