Выберите город
  • Ашберн
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Екатеринбург
  • Казань
  • Нижний Новгород
  • Абакан
  • Анадырь
  • Архангельск
  • Астрахань
  • Барнаул
  • Белгород
  • Биробиджан
  • Благовещенск
  • Брянск
  • Владивосток
  • Владикавказ
  • Владимир
  • Волгоград
  • Вологда
  • Воронеж
  • Горно-Алтайск
  • Грозный
  • Екатеринбург
  • Иваново
  • Ижевск
  • Иркутск
  • Йошкар-Ола
  • Казань
  • Калининград
  • Калуга
  • Кемерово
  • Киров
  • Кострома
  • Краснодар
  • Красноярск
  • Курган
  • Курск
  • Кызыл
  • Липецк
  • Магадан
  • Майкоп
  • Махачкала
  • Москва
  • Мурманск
  • Нальчик
  • Нарьян-Мар
  • Нижний Новгород
  • Новгород
  • Новосибирск
  • Омск
  • Орел
  • Оренбург
  • Пенза
  • Пермь
  • Петрозаводск
  • Петропавловск-Камчатский
  • Псков
  • Ростов-на-Дону
  • Рязань
  • Салехард
  • Самара
  • Санкт-Петербург
  • Саранск
  • Саратов
  • Смоленск
  • Ставрополь
  • Сыктывкар
  • Тамбов
  • Тверь
  • Томск
  • Тула
  • Тюмень
  • Улан-Удэ
  • Ульяновск
  • Уфа
  • Хабаровск
  • Ханты-Мансийск
  • Чебоксары
  • Челябинск
  • Черкесск
  • Чита
  • Элиста
  • Южно-Сахалинск
  • Якутск
  • Ярославль
Поиск

От каких рисков можно застраховать кредитную карту?

Как сделать перевод с кредитной карты?

Как сделать перевод с кредитной карты, чтобы деньги гарантированно поступили адресату, и вернет ли банк деньги обратно в случае ошибки? Скорее всего ответ на этот вопрос заставит вас напрячься. Но как есть — так есть.

Чем чреваты переводы кредитных денег 

Переводы с карты на карту люди делают постоянно. Для упрощения, ускорения и удешевления этой операции создана целая система быстрых платежей, к которой подключены более 200 банков.

Но это ни коим образом не влияет на комиссию, которая снимается банком при переводе с кредитных карт. Дело в том, что перевод денег с карты на карту является операцией приравненной к снятию наличных. Поэтому:

  • по ней действует обычно такая же комиссия как на снятие наличных;
  • в большинстве банков она не включается в льготный период, а значит сразу начинают начисляться проценты за пользование кредитным лимитом и чаще всего более высокие чем по безналичным операциям.

Очень часто льготные условия на снятие наличных без комиссии с кредитки и включение в льготный период не распространяется на переводы. Этот момент нужно обязательно уточнять в тарифах к карте.

Например, согласно тарифам популярной кредитки “100 дней без процентов” Альфа-банка снятие наличных производится без комиссии. При этом перевод денег с кредитки Альфа-банка на карту Сбербанка или любую другую будет осуществляться с комиссией 5,9 (!) % и не будет включаться в грейс-период. С момента использования банк станет начислять по такой задолженности от 22,49 % годовых.

Аналогичная ситуация с переводами в других банках:

  • с кредитной карты Тинькофф на карту Сбербанка или другую комиссия составит 2,9 % плюс 290 руб., начисленные проценты 30-49,9 годовых;
  • с кредитной карты Сбербанка на другую карту Сбербанка же или другого банка — 3 %, но не меньше 390 рублей и т.д.

При этом ответственность за точность перевода полностью лежит на вас. Банк не страхует в данном случае клиента от ошибки. Возможность вернуть деньги, отправленные по неправильным реквизитам зависит только от вашей реакции и умении договариваться, да и то не факт.

Что гарантирует банк согласно законодательству

Согласно гарантиям международных платежных систем и установленному законодательству, банк обязан вернуть деньги держателю пластиковой карты, если произошло их несанкционированное списание со счета. Но только если это списание (кража, мошенничество и т.д.) произошло не по вине самого владельца карты. 

На практике это и является самым сложным — доказать, что это произошло не по вашей вине. Это значит, что вы не записывали пин-код прямо на карте или рядом с ней, не передавали конфиденциальную информацию мошенникам самостоятельно и добровольно и т.д.

Также действует временное правило. О таком списании вы должны сообщить в банк в течение 1 дня после того как пришло уведомление из банка о списании средств с вашего счета. Сделаете это позже — с деньгами можно попрощаться.

Иногда банк прописывает в договоре, что такое сообщение должно быть сделано лично в отделении. И это еще более усложняет выполнение. А дальше начинается самое интересное. 

Банк предлагает страхование денежных средств на карте, которое частично может дублировать установленные законом гарантии. Но уже за дополнительную плату.

Какие риски может покрыть дополнительное страхование карты

Владельцам пластиковых карт предлагается покрытие следующих рисков. 

  • Утеря карты или кража.
  • Похищение карты и денег после снятия их в банкомате.
  • Похищение карты и телефона с последующей тратой денег.
  • Кража данных карты, в т.ч. при помощи мошеннических или насильственных действий.
  • Кража средств в результате мошенничества в интернете (фишинг, взлом аккаунта, поддельные сайты банков и магазинов, вирусное программное обеспечение и т.д.)
  • Подделка личной подписи или банковского пластика.

Перечень вызывает доверие. Но при подписании страхового договора нужно обратить внимание на многочисленные нюансы, которые могут свести на нет такие благие начинания банков по страхованию денег своих клиентов.

 Легко ли получить компенсацию

Вы должны будете в обязательном порядке обращаться в правоохранительные органы и подтверждать это документально. Доказывать, что вами были соблюдены все правила безопасности, что иногда очень сложно. Чего греха таить, частенько люди держат конфиденциальную информацию в свободном доступе.

В такой ситуации нужно действовать по максимуму собрано и оперативно. Фиксировать скринами и записями все сообщения. Как можно быстрее обращаться на горячую линию банка, в полицию, в страховую. Все это опять же фиксировать и записывать.

Вы будете иметь право на компенсацию по страховке только после отказа самого банка компенсировать потерю средств. Что также необходимо будет подтвердить документально после окончания банковского расследования.

В случаях действия социальной инженерии, т.е. когда банковская операция происходит с подтверждением push уведомления или смс-кода, пришедшего на ваш телефон, получить компенсационную выплату практически невозможно. И это очень печально, потому что именно такие случаи требуют максимальной защищенности.

Поделиться статьей:
GidCredit.ru
Development & Support by