Выберите город
  • Ашберн
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Екатеринбург
  • Казань
  • Нижний Новгород
  • Абакан
  • Анадырь
  • Архангельск
  • Астрахань
  • Барнаул
  • Белгород
  • Биробиджан
  • Благовещенск
  • Брянск
  • Владивосток
  • Владикавказ
  • Владимир
  • Волгоград
  • Вологда
  • Воронеж
  • Горно-Алтайск
  • Грозный
  • Екатеринбург
  • Иваново
  • Ижевск
  • Иркутск
  • Йошкар-Ола
  • Казань
  • Калининград
  • Калуга
  • Кемерово
  • Киров
  • Кострома
  • Краснодар
  • Красноярск
  • Курган
  • Курск
  • Кызыл
  • Липецк
  • Магадан
  • Майкоп
  • Махачкала
  • Москва
  • Мурманск
  • Нальчик
  • Нарьян-Мар
  • Нижний Новгород
  • Новгород
  • Новосибирск
  • Омск
  • Орел
  • Оренбург
  • Пенза
  • Пермь
  • Петрозаводск
  • Петропавловск-Камчатский
  • Псков
  • Ростов-на-Дону
  • Рязань
  • Салехард
  • Самара
  • Санкт-Петербург
  • Саранск
  • Саратов
  • Смоленск
  • Ставрополь
  • Сыктывкар
  • Тамбов
  • Тверь
  • Томск
  • Тула
  • Тюмень
  • Улан-Удэ
  • Ульяновск
  • Уфа
  • Хабаровск
  • Ханты-Мансийск
  • Чебоксары
  • Челябинск
  • Черкесск
  • Чита
  • Элиста
  • Южно-Сахалинск
  • Якутск
  • Ярославль
Поиск

Топ-12 способов, как банки обманывают с кредитными картами

Как продать кредитную карту клиенту?

Банкам выгодно показывать выгодные стороны кредиток и умалчивать о том, что может привести к дополнительным тратам со стороны клиента. Специалисты знают, как продать кредитную карту клиенту, а вы, прочитав статью, будете хорошо осведомлены обо всех их способах обмануть заёмщика.

№1: Не та ставка

Очень мало банков, готовых предложить фиксированную ставку по кредитке всем клиентам. Такая карта есть у Сбербанка. Обычно в условиях пишут «от 9%». Это значит, что компания сама устанавливает ставку, просматривая кредитный рейтинг заявителей. Иногда ставка действует только на определённую категорию расходов, что ещё больше путает клиента.

№2: Разные покупки – разный грейс период

Такие условия есть в банке Тинькофф. Для обычных покупок действует льготный период 55 дней, а при погашении кредита можно не возвращать долг 120 дней. Если пользоваться картой только для погашения задолженностей перед другими финансовыми компаниями, то вам действительно предоставят 120 дней грейс периода. Ситуация другая, если вы одновременно совершаете ежедневные покупки, используя карту. Когда будут заканчиваться 55 дней и нужно будет вернуть долг, при погашении средства будут зачислены на первый по дате долг: погашение кредита. А текущие затраты останутся непогашенными.

№3: Умалчивание про минимальный платёж

Банки обещают, что вы можете не возвращать долг 100 или даже 120 дней, но при этом сотрудники могут не упоминать о том, что ежемесячно нужно вносить минимальный платёж в размере 3-7% от основного долга. Если вы пропустите смс от банка или не обратите внимания на этот нюанс, то испортите свою кредитную историю, да ещё и придётся оплачивать проценты и штрафы.

№4: Снятие собственных средств с карты с комиссией

Большинство банков лояльны к клиентам и дают возможность без комиссии снимать собственные средства с карты, но до сих пор есть банки, которые берут комиссию за снятие наличных с кредитки, даже если вы снимаете свои деньги. Этот пункт нужно обязательно просматривать в договоре. Также есть компании, в которых можно без комиссии снимать даже деньги банка.

№5: Проценты на снятие наличных «без комиссии»

Рассмотрим пример общения клиента и сотрудника банка. Специалист рассказывает о том, что главное преимущество карты в том, что вы можете снимать наличные без оплаты комиссии. Довольный клиент оформляет карту, идёт в банкомат и снимает нужную сумму. Действительно, комиссии нет, но оказывается, что на услугу не распространяется льготный период. Клиент не платит за снятие, но оплачивает услугу, возвращая долг с процентами. Такие условия есть по карте Росбанка.

№6: Высокий-низкий кэшбэк

За формулировкой до 20-30% кэшбэка часто скрываются не такие уж и большие суммы. Банк ставит ограничение 1000-3000 бонусов в месяц и использует другие способы снизить доход клиента. По этой причине стоит сразу смотреть все условия, особенно прописанные мелким шрифтом. Также кэшбэк может быстро сгорать, у него не всегда есть возможность перевода в рубли, а иногда, например, как у ВТБ, это довольно сложная процедура, требующая установки дополнительных приложений и времени.

№7: Навязанные дополнительные услуги

К кредиткам часто подключены дополнительные услуги. Кроме платы за обслуживание, с карты будут списываться средства и за другие действия банка:

  • повышенный кэшбэк, который предлагает компания за отдельную плату: доход если и будет, то в большинстве случаев небольшой;
  • страхование карты от действий мошенников: услуга может подключаться дополнительно или быть прописана в договоре;
  • платное информирование: вы можете даже не знать о нём, не замечая несколько десятков рублей, списывающихся ежемесячно.

№8: «Вы можете не пользоваться картой: оформите на всякий случай»

Условия по кредиткам действительно выгоднее, чем при оформлении быстрых займов.

Вот только «на всякий случай» хранить карту – нецелесообразно. Ею могут воспользоваться посторонние. К тому же как только вы используете хоть раз карту, вам придётся платить за обслуживание, смс-информирование.

В такой ситуации карта будет окупаться, только если вы будете активно ею пользоваться, получая кэшбэк. Поэтому не стоит оформлять кредитки стихийно, поддавшись уговорам специалиста. Это должен быть взвешенный и осознанный шаг. Хорошо показывает такой пример общения скрипт разговора специалиста и клиента: сотрудники умело уговаривают обратившихся за ипотекой или кредитом взять ещё и кредитку. Специалист получает бонус к зарплате, но неопытный клиент может обрести немало проблем.

№9: Трудности при отказе от карты

Отказаться от кредитки намного сложнее, чем оформить её. Сначала вы должны полностью вернуть долг: казалось бы, ничего сложного: посмотреть данные о карте в приложении и с точностью до копеек перевести средства. На деле по карте могут быть другие неучтённые в этот период расходы: за обслуживание, уведомления. Поэтому закрывать кредитки лучше напрямую в банке. Компания закроет счёт только через месяц, за это время не должно образоваться задолженности (за те же не отключенные уведомления).

Часто бывает, что клиент закрывает кредитку, гасит карту, а потом выясняется, что у него долг и рейтинг заёмщика испорчен. По этой причине после закрытия кредита или карты лучше брать справку о том, что у вас нет задолженности в банке.

№10: Не вернули вовремя – максимальный процент на всё

По условиям банка в течение грейс периода платить за кредит не нужно. Компания не говорит о том, что если вы не успеете вернуть всю сумму через 50-120 дней, то придётся заплатить за весь этот срок проценты. Расчёт будет не по той сумме, что осталось погасить, а по всем средствам, которыми вы пользовались в течение льготного периода. В этом и есть выгода банков, предлагающих длительный грейс период. За 1 месяц клиент потратит меньше средств, чем за 3 месяца, соответственно при выходе за рамки льготного периода доход банка будет тоже выше.

№11: Лимит до миллиона

Просматривая условия банков, клиент видит, что ему могут одобрить лимит до 500 000 руб. и даже до нескольких миллионов: пример – Росбанк. Но при оформлении и на собеседовании выясняется, что эта сумма составит несколько десятков тысяч. Компании обещают повысить лимит, если вы будете исправно гасить карту. В реальности лимит зависит в большей степени от ваших доходов: каким бы вы не были хорошим заёмщиком, программа не рассчитает вам больший, чем позволяет доход, лимит. Сейчас всё чаще на картах оказывается и вовсе «нулевой» лимит: клиент оплачивает её обслуживание, но может пользоваться только, как дебетовой.

№12: Условно «бесплатное» обслуживание

Банк предлагает клиенту карту с бесплатным обслуживанием, но специалист компании не всегда упоминает, что у этой опции есть свои условия:

  • бесплатно только в первый год или месяц использования;
  • бесплатное обслуживание при тратах на определённую сумму;
  • бесплатно при использовании только собственных средств;
  • бесплатно, но банк вправе изменить условия в одностороннем порядке;
  • бесплатно при наличии вклада в банке на определённую сумму.

Хорошо покажет пример общения видео урок для сотрудников банка. Специалисты проходят тренинги, повышая умение навязывать дополнительные услуги и кредитки.

Чтобы не попасться на уловки банка, не оформляйте кредитку «просто так». Заранее узнайте все условия по карте и заполните заявку на сайте того банка, банковский продукт которого вам подходит.

Поделиться статьей:
GidCredit.ru
Development & Support by