Выберите город
  • Ашберн
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Екатеринбург
  • Казань
  • Нижний Новгород
  • Абакан
  • Анадырь
  • Архангельск
  • Астрахань
  • Барнаул
  • Белгород
  • Биробиджан
  • Благовещенск
  • Брянск
  • Владивосток
  • Владикавказ
  • Владимир
  • Волгоград
  • Вологда
  • Воронеж
  • Горно-Алтайск
  • Грозный
  • Екатеринбург
  • Иваново
  • Ижевск
  • Иркутск
  • Йошкар-Ола
  • Казань
  • Калининград
  • Калуга
  • Кемерово
  • Киров
  • Кострома
  • Краснодар
  • Красноярск
  • Курган
  • Курск
  • Кызыл
  • Липецк
  • Магадан
  • Майкоп
  • Махачкала
  • Москва
  • Мурманск
  • Нальчик
  • Нарьян-Мар
  • Нижний Новгород
  • Новгород
  • Новосибирск
  • Омск
  • Орел
  • Оренбург
  • Пенза
  • Пермь
  • Петрозаводск
  • Петропавловск-Камчатский
  • Псков
  • Ростов-на-Дону
  • Рязань
  • Салехард
  • Самара
  • Санкт-Петербург
  • Саранск
  • Саратов
  • Смоленск
  • Ставрополь
  • Сыктывкар
  • Тамбов
  • Тверь
  • Томск
  • Тула
  • Тюмень
  • Улан-Удэ
  • Ульяновск
  • Уфа
  • Хабаровск
  • Ханты-Мансийск
  • Чебоксары
  • Челябинск
  • Черкесск
  • Чита
  • Элиста
  • Южно-Сахалинск
  • Якутск
  • Ярославль
Поиск

Расчет ежемесячного платежа по кредитке: формула с примером

Как посчитать платеж по кредитной карте?

Как посчитать платеж по кредитной карте и проверить правильность начислений, полезно знать любому держателю кредитки.  Во-первых, таким образом легко понять не платит ли клиент скрытые комиссии, о которых “случайно” забыл упомянуть банк. Во-вторых, клиент увидит есть ли лишние платные услуги, которые легко отключаются через интернет. В третьих, это помогает увидеть суммы переплат по процентам и сделать пользование кредитной картой более рациональным.

В чем отличие от обычного кредита

Рассчитать платеж по кредитной карте сложнее чем по обычному кредиту и на это есть свои причины:

  • размер долга по кредитке — это переменная сумма, которая отличается из месяца в месяц;
  • кредитная линия возобновляемая и частью погашенных денег можно воспользоваться снова;
  • здесь нет четкого графика платежей, только расчетная дата и крайняя дата погашения задолженности;
  • сложно заранее просчитать дополнительные расходы по процентам, т.к. в предложении банка не указывается точная процентная ставка, а только вилка, т.е. минимальное и максимально предложение. Точная процентная ставка устанавливается индивидуально, прописывается непосредственно в кредитном договоре и зависит от кредитоспособности данного конкретного заемщика.

От чего зависит сумма ежемесячного платежа

Сумма платежа по кредитке зависит от того находитесь вы в льготном периоде или уже вышли из него и платите проценты. Также это зависит от характера трат. Если вы снимаете с карты наличные деньги или делаете переводы, то здесь уже возможны варианты.

Если по карте Альфа банка и ВТБ такие операции входят в беспроцентный период и по ним также плата начисляться не будет, то по кредитке Тинькофф за них будет начисляться повышенная процентная ставка без учета льготного периода. А, к примеру, по карте Сбербанка при снятии наличных, проценты также начисляться будут, но ставка не изменится.

Не стоит забывать и о дополнительных комиссиях банка. Если комиссия за снятие наличных или перечисление денег обычно списывается с карты сразу, то обслуживание карты, плата за смс-информирование, страховка чаще всего включаются в ежемесячные выплаты.

Примеры расчетов от простого к сложному

Проще всего рассчитать минимальный ежемесячный платеж, если вы находитесь в льготном периоде.

Важно! Минимальный ежемесячный платеж необходимо погашать даже если вы находитесь в льготном периоде.

  • В этом случае сумму задолженности необходимо умножить на процент обязательного минимального платежа. Он отличается в разных банках и прописан в тарифах кредитного договора.

Например, по новой карте Сбербанка “СберКарта” минимальный платеж составляет 3 %. Если ваша задолженность за отчетный период составила 100 тыс. руб., то: минимальный платеж = 100000 х 5 % = 100000 х 5 / 100 = 5000 (руб.)

  • Если из этих 100000 рублей вы 20000 снимали наличными, то расчет минимального платежа исходя из годовой ставки 17,9 % будет выглядеть уже по другому. Здесь необходимо будет учитывать и фактическое количество дней использования денег, т.е. сколько дней в отчетном периоде вы пользовались этими 20 тысячами рублей. Пусть в примере это будет 20 дней. Минимальный платеж = 5000 + 20000 х 17,9 % х 20/365 = 5000 + 20000 х 17,9/100 х 20/365 = 5000 + 196 = 5196 (руб.)
  • Если вы сделали единоразовую крупную покупку на 100 тыс. руб. и не уложились в льготный период, то расчет минимального платежа по той же карте Сбербанка за месяц будет выглядеть следующим образом: Минимальный платеж = 5000 + 100000 х 17,9 % х 30/365 = 5000 + 100000 х 17,9/100 х 30/365 = 5000 + 1470 = 6470 (руб.)
  • Процесс расчета усложняется тем, что за месяц трат обычно бывает много. Все они происходят в разные дни и на разные суммы. А для точного расчета необходимо учитывать фактическое количество дней по каждой сумме. Допустим отчетная дата по кредитной карте 5 августа. Вы сделали следующие траты: 6 августа — 30000 руб., 10 августа — 20000 руб. и 21 августа — 50000 руб.

Проценты после первой траты: 30000 х 17,9/100 х 5/365 = 74

Проценты после второй траты: 50000 х 17,9/100 х 12/365 = 294

Проценты после третей траты: 100000 х 17,9/100 х 15/365 = 736

Минимальный платеж = 5000 + 74 + 294 + 736 = 6104 (руб.)

Это, безусловно, упрощенный вариант. Поэтому, чтобы облегчить себе жизнь можно воспользоваться специальными калькуляторами ежемесячной задолженности, которые есть в наличии на многих экспертных банковских сайтах. В них необходимо внести данные о своей льготном и отчетном периоде, процентной ставке, ставке по минимальному платежу и т.д.

Даже при расчете с помощью калькулятора лучше сформировать выписку через мобильное приложение за отчетный период с точным перечнем расходов и пополнений карты.

Зная сумму долга по дням, удобно высчитывать сумму процентов, исходя из расчета ежедневного процента. Для этого годовая процентная ставка делится на 365 дней. Тогда сумма процентов для задолженности в 100 тыс. руб. за 1 день составляет:

100000 х 0,049 % = 100000 х 0,049/100 = 49 (руб.)

Затем останется сложить все суммы процентов за месяц. Возможно, такой способ более удобен, когда задолженность по карте каждый день изменяется.

Если вы решили рассчитывать сумму ежемесячного платежа самостоятельно, то обязательно сверяйте эту сумму с банковской. При возникновении, на ваш взгляд, каких-либо несоответствий урегулировать вопрос необходимо заранее. Поскольку расчет в банке система производит автоматически, то при недоплате хотя бы 1 рубля возникает просроченная задолженность. Клиент может даже не подозревать, что начисляются повышенные проценты и штрафы.

Поделиться статьей:
GidCredit.ru
Development & Support by