Выберите город
  • Россия
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Екатеринбург
  • Казань
  • Нижний Новгород
  • Абакан
  • Анадырь
  • Архангельск
  • Астрахань
  • Барнаул
  • Белгород
  • Биробиджан
  • Благовещенск
  • Брянск
  • Владивосток
  • Владикавказ
  • Владимир
  • Волгоград
  • Вологда
  • Воронеж
  • Горно-Алтайск
  • Грозный
  • Екатеринбург
  • Иваново
  • Ижевск
  • Иркутск
  • Йошкар-Ола
  • Казань
  • Калининград
  • Калуга
  • Кемерово
  • Киров
  • Кострома
  • Краснодар
  • Красноярск
  • Курган
  • Курск
  • Кызыл
  • Липецк
  • Магадан
  • Майкоп
  • Махачкала
  • Москва
  • Мурманск
  • Нальчик
  • Нарьян-Мар
  • Нижний Новгород
  • Новгород
  • Новосибирск
  • Омск
  • Орел
  • Оренбург
  • Пенза
  • Пермь
  • Петрозаводск
  • Петропавловск-Камчатский
  • Псков
  • Ростов-на-Дону
  • Рязань
  • Салехард
  • Самара
  • Санкт-Петербург
  • Саранск
  • Саратов
  • Смоленск
  • Ставрополь
  • Сыктывкар
  • Тамбов
  • Тверь
  • Томск
  • Тула
  • Тюмень
  • Улан-Удэ
  • Ульяновск
  • Уфа
  • Хабаровск
  • Ханты-Мансийск
  • Чебоксары
  • Челябинск
  • Черкесск
  • Чита
  • Элиста
  • Южно-Сахалинск
  • Якутск
  • Ярославль
Поиск

Влияют ли кредитные карты на кредитную историю?

Как кредитные карты влияют на кредитную историю?

Вся информация о взаимодействии клиента с банковскими кредитными продуктами хранится в бюро кредитных историй. Кредитка – не исключение. В статье вы узнаете, как кредитные карты влияют на кредитную историю, что поможет лучше представить критерии оценки заёмщика банком. Начать стоит с последствий просрочки по карте.

К чему приведёт просрочка по кредитке

Просрочка по карте и кредиту – это не одно и тоже. При оформлении кредита вам нужно вносить фиксированную сумму ежемесячно. Она может быть довольно крупной, при этом внести меньшую сумму нельзя – сразу будет просрочка и ухудшение кредитной истории.

Иначе дело обстоит с кредитной картой. Сначала банк даёт клиенту возможность отдать долг в течение 1-4 месяцев в рамках грейс периода.

Если клиент не успевает вернуть деньги, то он может продолжать вносить средства частями даже в размере минимального платежа  (3-6%).

Пока клиент вносит минимальный платёж, просрочка не образуется. При этом другие банки будут видеть наличие вашей задолженности перед компанией, в которой оформлена карта.

Последствия просрочки по карте и кредитам одинаковые: ухудшение кредитной истории. Регулярные просрочки – веская причина отказать клиенту в новом кредите или оформлении карты, а также повод повысить ставку или навязать дополнительную услугу в виде страховки. Не стоит увлекаться оформлениями нескольких кредитных карт и из-за увеличивающейся долговой нагрузки.

Кредитные карты и долговая нагрузка

Долговая нагрузка — это отношение ежемесячных обязательств по кредитам и картам к доходу. Она не может превышать половину дохода клиента. В расчёт идут платежи по товарам, оформленным в рассрочку, ипотеке, автокредиту и другим кредитам, а также кредитки.

Даже неактивная карта отражается в кредитной истории в качестве запроса о займе.

Если вам нужен будет кредит, то до обращения в банк стоит отказаться от лишних кредиток. Каждая будет увеличивать долговую нагрузку по следующим правилам:

  • банки используют несколько вариантов учёта кредитки в долговой нагрузке: берётся 5% от максимального лимита или 10% от текущего долга;
  • если у клиента есть просрочка, то она увеличит на эту сумму расходы и как следствие процент долговой нагрузки;
  • учитывается каждая оформленная кредитка.

Кредитка не только мешает получить новый кредит, увеличивая долговую нагрузку, но и помогает исправить кредитную историю.

Как при помощи кредитки исправить кредитную историю

Обычно банки рекомендуют исправлять кредитный рейтинг при помощи оформления товаров в рассрочку или кредитной карты. На сайте Сбербанка присутствует информация о том, что компания смотрит кредитную историю за последние 2-3 года, поэтому если пару лет добросовестно пользоваться кредиткой, то можно улучшить свой имидж. Для этого нужно соблюдать следующие правила:

  • вовремя возвращать долг в течение грейс периода;
  • не допускать просрочек;
  • не оформлять сразу несколько кредитных карт.

Не только кредитка влияет на кредитный рейтинг, но и от кредитной истории зависят условия по будущей кредитной карте. Банк выбирает ставку, основываясь на рейтинге клиента: благонадёжный заемщик может рассчитывать на больший лимит и меньшую ставку по кредитной карте.

Поделиться статьей:
GidCredit.ru
Development & Support by