Выберите город
  • Ашберн
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Екатеринбург
  • Казань
  • Нижний Новгород
  • Абакан
  • Анадырь
  • Архангельск
  • Астрахань
  • Барнаул
  • Белгород
  • Биробиджан
  • Благовещенск
  • Брянск
  • Владивосток
  • Владикавказ
  • Владимир
  • Волгоград
  • Вологда
  • Воронеж
  • Горно-Алтайск
  • Грозный
  • Екатеринбург
  • Иваново
  • Ижевск
  • Иркутск
  • Йошкар-Ола
  • Казань
  • Калининград
  • Калуга
  • Кемерово
  • Киров
  • Кострома
  • Краснодар
  • Красноярск
  • Курган
  • Курск
  • Кызыл
  • Липецк
  • Магадан
  • Майкоп
  • Махачкала
  • Москва
  • Мурманск
  • Нальчик
  • Нарьян-Мар
  • Нижний Новгород
  • Новгород
  • Новосибирск
  • Омск
  • Орел
  • Оренбург
  • Пенза
  • Пермь
  • Петрозаводск
  • Петропавловск-Камчатский
  • Псков
  • Ростов-на-Дону
  • Рязань
  • Салехард
  • Самара
  • Санкт-Петербург
  • Саранск
  • Саратов
  • Смоленск
  • Ставрополь
  • Сыктывкар
  • Тамбов
  • Тверь
  • Томск
  • Тула
  • Тюмень
  • Улан-Удэ
  • Ульяновск
  • Уфа
  • Хабаровск
  • Ханты-Мансийск
  • Чебоксары
  • Челябинск
  • Черкесск
  • Чита
  • Элиста
  • Южно-Сахалинск
  • Якутск
  • Ярославль
Поиск

Что такое показатель долговой нагрузки?

Как 100 процентов получить кредитную карту?

Как 100 процентов получить кредитную карту? Получение банковской карты с кредитным лимитом — один из самых простых, выгодных, быстрых, и максимально одобряемых способов воспользоваться заемными средствами. Подавая заявку на оформление кредитки, хочется быть уверенным, что она будет успешна. К сожалению, иногда приходит отказ. Поскольку банк не обязан указывать причины отказа, то заявитель очень часто остается в недоумении, ломая голову в поисках причины.

Какие характеристики заемщика учитывает банк

Вероятность получить кредитную карту, не выходя из дома, даже при первом обращении достаточно высока. И отчасти все, что написано на первых рекламных страницах банков Тинькофф, Альфа-банка, Открытие и т.д., является правдой.

Но минимум требование гарантирует и минимальный результат. При этом проверка данных заемщика будет происходить в любом случае. Первая проверка информации или скоринг проходит в автоматическом или ручном режиме.

Поэтому, если вы задумались как получить кредитную карту Альфа банка 100 дней без процентов или, к примеру, кредитную карту Тинькофф с невысоким кредитным лимитом, то скоринг, скорее всего, будет автоматический.

На основании предоставленных документов проверяется:

  • соответствие условиям — возраст, трудоустройство, имущество, материальное положение и др.;
  • кредитная история и кредитный рейтинг;
  • текущие долговые обязательства и не только банкам, есть еще коммунальные платежи, налоговая, штрафы.

Если по всем этим пунктам у клиента все нормально, то получение лимита 10 тыс. руб. гарантировано. Проблема в том, что большинство людей рассчитывают на гораздо более внушительные суммы.

Что такое ПДН и где он был раньше

Долговая нагрузка всегда учитывалась банками и другими кредитными организациями при выдаче кредитов. Особенно при одобрении высоких лимитов по кредитным картам, оформление автокредитов, ипотеки и т.д.

Показатель рассчитывался банками при оценке кредитоспособности заемщика. Но разными кредитными учреждениями применялась разная методика расчета.

С октября 2019 года Центральный банк обязал учитывать долговую нагрузку, если банк выдает клиенту кредит на сумму более 10 тыс. руб.

Расчет строится на соотношении оплат по всем долгам за месяц к среднему доходу. Учитывается доход за последние 12 месяцев. 

Есть много вопросов, нюансов и разных формул, применяемых в методике. Это влияет на результат, который получает то или иное кредитное учреждение:

  • учитываются или нет текущие расходы клиента;
  • учитываются доходы/расходы всей семьи или только самого заемщика;
  • учитывается или нет дополнительный доход и т.д.

Предельным уровнем ПДН считается 50-80 % соотношения в зависимости от методики расчета. При более точных расчетах учитываются совокупные доходы и расходы всей семьи. В этом случае показатель выше, но и допустимая норма также выше.

При этом будет кредитное учреждение или нет кредитовать заемщика с высокой долговой нагрузкой остается на усмотрение самого банка. Но рассчитывать ПДН он обязан даже при продлении действия кредитной карты.

Ваш ПДН

Узнать на 100 процентов какой именно методикой банк будет рассчитывать вашу долговую нагрузку не представляется возможным. Но если у вас есть кредитные карты, потребительские кредиты или ипотека, то лучше предварительно просчитать свою долговую нагрузку. Используйте для этого самую простую формулу расчета.

Формула. Показатель долговой нагрузки вычисляется путем деления всех платежей по кредитам, которые вы должны сделать в течение месяца, на ваш доход за месяц. Полученный результат умножается на 100 %.

Пример. Доход мужа составляет 40 тыс. руб., жены — 35 тыс. руб. Есть 1 кредитная карта у мужа и ипотека. За месяц выплата по ним составляет 5 тыс. руб. и 30 тыс. руб. ПНД = 35000/75000 х 100 % = 46 %.

Если семья хочет открыть еще одну кредитную карту жене, то банк будет считать долговую нагрузку уже учитывая выплаты по этой карте. И только потом оценивать допустимо ее значение или нет.

Чтобы рассчитать показатель более точно, нужно включить в формулу ежемесячные расходы семьи на коммунальные нужды, питание и пр.

В настоящее время банки часто используют средние показатели заработной платы и расходов по региону, т.к. не всегда владеют полной информацией о доходах каждого клиента.

Как снизить долговую нагрузку перед подачей заявления

Если клиент заинтересован в большом кредитном лимите по карте или целью обращения является потребительский кредит или ипотека, то показатель долговой нагрузки будет применяться банком для оценки в обязательном порядке. 

В этом случае человеку рекомендуется проанализировать свою текущую задолженность и снизить уровень нагрузки. Для этого нужно:

Уменьшить сумму платежей в месяц по действующим кредитным обязательствам:

  • закрыть ненужную кредитную карту;
  • снизить лимит по действующей кредитке;
  • проверить не подключен ли овердрафт к дебетовой карте;
  • сделать реструктуризацию большой задолженности;
  • объединить несколько задолженностей в одну;
  • если есть созаемщики — получить справку о доле участия в займе или о том, что займ выплачивается не вами.

Увеличить доход или документально подтвердить весь поступающий доход.

Иногда расчет долговой нагрузки полезно провести просто для себя. Это поможет понять сколько денег на самом деле уходит на покрытие долгов и пересмотреть финансовые приоритеты. 

Поделиться статьей:
GidCredit.ru
Development & Support by