Выберите город
  • Ашберн
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Екатеринбург
  • Казань
  • Нижний Новгород
  • Абакан
  • Анадырь
  • Архангельск
  • Астрахань
  • Барнаул
  • Белгород
  • Биробиджан
  • Благовещенск
  • Брянск
  • Владивосток
  • Владикавказ
  • Владимир
  • Волгоград
  • Вологда
  • Воронеж
  • Горно-Алтайск
  • Грозный
  • Екатеринбург
  • Иваново
  • Ижевск
  • Иркутск
  • Йошкар-Ола
  • Казань
  • Калининград
  • Калуга
  • Кемерово
  • Киров
  • Кострома
  • Краснодар
  • Красноярск
  • Курган
  • Курск
  • Кызыл
  • Липецк
  • Магадан
  • Майкоп
  • Махачкала
  • Москва
  • Мурманск
  • Нальчик
  • Нарьян-Мар
  • Нижний Новгород
  • Новгород
  • Новосибирск
  • Омск
  • Орел
  • Оренбург
  • Пенза
  • Пермь
  • Петрозаводск
  • Петропавловск-Камчатский
  • Псков
  • Ростов-на-Дону
  • Рязань
  • Салехард
  • Самара
  • Санкт-Петербург
  • Саранск
  • Саратов
  • Смоленск
  • Ставрополь
  • Сыктывкар
  • Тамбов
  • Тверь
  • Томск
  • Тула
  • Тюмень
  • Улан-Удэ
  • Ульяновск
  • Уфа
  • Хабаровск
  • Ханты-Мансийск
  • Чебоксары
  • Челябинск
  • Черкесск
  • Чита
  • Элиста
  • Южно-Сахалинск
  • Якутск
  • Ярославль
Поиск

Битва дебетовых карт: Альфа Банк vs.Тинькофф Банк

Для чего нужна дебетовая карта Тинькофф?

Для чего нужна дебетовая карта Тинькофф? Есть ли у нее преимущества перед «пластиком» Альфа Банка? Если да, то какие? Ответы на все эти вопросы вы обязательно найдете в нашей статье, в которой подробно рассмотрены отличия дебетовых карт от двух самых популярных российских банков.  

Общая информация

Прежде чем говорить о том, какие выгоды дает дебетовая карта Тинькофф, для чего она нужна, а для каких целей лучше оформить «пластик» в Альфа Банке, вспомним про отличия самих коммерческих учреждений, эмитирующих рассматриваемый нами «пластик».

Альфа Банк был основан в 1991 году. Его соперник, Тинькофф Банк, был открыт тремя годами позже, то есть в 1994 году. Обе финансовые организации хорошо известны среди потребителей и пользуются высоким доверием с их стороны, а также со стороны профессионального сообщества. 

Интересно! И Альфа Банк и Тинькофф Банк входят в систему страхования вкладов. Многие граждане прибегают к их услугам для осуществления инвестиций. По количеству открытых вкладов Альфа Банк в 2020 году занял 3-е место среди банков РФ, а Тинькофф Банк оказался на 10-ой строчке этого рейтинга. 

Обе компании активно конкурируют между собой. И хотя во многом они похожи, есть у каждой из сторон своя уникальная черта, выделяющая ее на фоне конкурентов. Главным преимуществом Альфа Банка является тот факт, что он уже больше 5 лет с успехом входит в число системно значимых банков России, а для этого нужно иметь большой объем активов и совершенных сделок на межбанковском рынке, а также обладать внушительной долей депозитов среди всех открытых вкладов в РФ. Тинькофф пока не может похвастаться теми же успехами, что и Альфа Банк, но и у него есть свое уникальное преимущество. Оно заключается в том, что эта компания предлагает лучший сервис дистанционного обслуживания. Тинькофф банк считается первым розничным онлайн-банком, а потому его возможности в цифровой среде существенно превосходят те, что есть у существующих российских конкурентов. 

Детальное сравнение флагманских карт Альфа Банка и Тинькофф Банка

В портфеле финансовых продуктов каждой из рассматриваемых нами компаний есть больше число разнообразных дебетовых карт. Все они предлагают своим держателям разные условия обслуживания. В линейке Тинькофф Банка представлено 17 дебетовых карт, а у Альфа Банка их 5. Каждый из участников нашего сегодняшнего обзора может похвастаться особенно успешными продуктами, которые и принято называть флагманскими. У Тинькофф Банка таким решением стала карта Tinkoff Black (Тинькофф Блэк), а у Альфа Банка ― бесплатная Альфа-Карта. Подробно об условиях каждого из этих продуктов расскажем ниже.   

Стоимость обслуживания

Большинство банковских клиентов, изучая отзывы держателей того или иного «пластика», раздумывая о том, стоит ли открывать счет в конкретном банке, в первую очередь обращает внимание на размер комиссии, которая взимается за обслуживание карты. Это более чем оправдано, ведь иногда стоимость финансового продукта может перекрыть все бонусы, получаемые от него, а значит, пользование таким «пластиком» станет лишней статьей расходов.  Вот и мы, следуя примеру практичных пользователей, начнем сравнение двух дебетовых карт, представленных в сегодняшнем обзоре, именно с размера комиссии за их обслуживание. 

Итак, Альфа-карта является полностью бесплатной. В этом отношении банк-эмитент не устанавливает каких-либо условий и ограничений, что весьма приятно. Флагманский «пластик» от Тинькофф Банка таким преимуществом, к сожалению, похвастаться не может. Хотя и здесь обслуживание дебетовой карты все-таки может стать бесплатным. Для этого держатель карты должен иметь кредит наличными  от 50 тыс. рублей или хранить на балансе карты неснижаемый остаток в размере от 30 тыс. рублей. В остальных случаях каждый месяц со счета будет списываться по 99 рублей. Таковы условия базового тарифа 3.0, действующего при оформлении Тинькофф Блэк. Позже, кстати, можно перейти на версию 6.2. Этот тариф подразумевает полное отсутствие комиссии за обслуживание, но предъявляет некоторые ограничения по начислений процентов на остаток. О них мы расскажем ниже.  

Интересно! В линейке продуктов Альфа Банка и Тинькофф Банка можно найти «пластик» с премиальным обслуживанием и расширенным сервисом. Есть и специальные кобрендинговые карты, дающие особые привилегии при обслуживании у партнеров выбранного банка. Каждая из таких карт имеет свою комиссию за обслуживание и её стоимость варьируется в пределах от 100 рублей до 5 тыс. в месяц.

По стоимости обслуживания Альфа-карта выигрывает. Даже если вы готовы выполнять все условия для получения 100% скидки на комиссию по Тинькофф Блэк, это не является гарантией того, что вам так и не придется ее платить ни в одном из месяцев. Рано или поздно вы закроете кредит наличными или ваш неснижаемый остаток все-таки станет меньше заявленных 30 тыс. рублей, и тогда банк вполне санкционировано спишет 99 рублей за обслуживание. С Альфа-картой этого случится не может.

Кэшбэк

Cashback ― часть расходов, которая возвращается на счет держателя карты по окончании расчетного периода (месяца). Это бонус бывает двух видов:

  • базовый (за все покупки);
  • повышенный (за покупки в выбранных категориях и покупки у партнеров банка).  

Альфа-карта в первые два месяца пользования предлагает базовый кэшбэк в размере 2%. По истечении отведенных 60 дней данная ставка сохранится лишь при соблюдении одного условия: держатель «пластика» должен тратить не менее 100 тыс. рублей в месяц. В противном случае кэшбэк уменьшится до 1,5%, которые банк начислит только том в случае, если общая сумма месячных расходов превысит порог в 10 тыс. рублей. 

В Тинькофф банке базовый кэшбэк составляет 1%. Этот размер устанавливается с первого дня пользования картой Тинькофф Блэк и не меняется от месяца к месяцу. Уровень базового кэшбэка не зависит от каких-либо условий и ограничений, что является несомненным преимуществом карты.  Кроме этого, Тинькофф предлагает 3 категории повышенного кэшбэка. У Альфа-карты такого нет. Каждый месяц держатель «пластика» от банка Тинькофф выбирает 3 категории из предложенного списка и за покупки в них получает кэшбэк до 15%. Это может дать хорошую прибавку к итоговому размеру кэшбэка, который будет зачислен на баланс карты рублями. 

И в Альфа Банке и в Тинькофф Банке предусмотрен отдельный повышенный кэшбэк за покупки у партнеров. По Альфа-карте размер бонуса может составить 2-30%, а у Тинькофф Блэк он будет равен 3-30%. Максимально возможная сумма для начисления на карту в Альфа Банке ограничена лимитом в 5 тыс. рублей, а в Тинькофф Банке этот предел равен 3 тыс. рублей для базового кэшбэка и 6 тыс. рублей за покупки у партнеров. Все, что вышло за пределы установленного лимита, будет начислено держателю карты в виде рублевого бонуса в следующем расчетном периоде.    

Проанализировав бонусные условия по карте от Альфа Банка и банка Тинькофф, можно с уверенностью сказать, что дебетовая карта Tinkoff Black существенно выгоднее. Именно хороший кэшбэк и сделал ее одной из самых популярных среди конкурентов.

Проценты на остаток

Оба банка начисляют проценты на остаток средств держателя «пластика». В Альфа Банке размер вознаграждения зависит от уровня текущих расходов. Если они укладываются в диапазон от 10 до 70 тыс. рублей, банк начислит 1% годовых. Потратив от 70 до 100 тыс. рублей, можно получить 6% годовых на неснижаемый остаток, а если расходы превысят 100 тыс. рублей в месяц, то банк начислит целых 7% годовых. 

По карте Тинькофф Блэк также предусмотрена возможность получения дополнительного дохода. Если держатель карты тратит больше 3 тыс. рублей в месяц, на его остаток по счету будет начислено 4% годовых. Те же, кто хочет получать больше, должны оформить подписку «Тинькофф Про». Ее стоимость составляет 199 рублей в месяц, но при подключении этого пакета обслуживание карты становится полностью бесплатным, базовый кэшбэк поднимается с 1 до 1,5%, а на остаток собственных средств начисляется не 4, а 6% годовых. Если же держатель карты Тинькофф Блэк уже перешел на тариф 6.2 с бесплатным обслуживанием «пластика», проценты на остаток будут начисляться лишь при наличии на балансе суммы от 100 тыс. рублей. 

Обратите внимание! Оба банка ограничивают своих клиентов по максимальной сумме, на которую распространяется вознаграждение. Проценты на остаток начисляются при балансе до 300 тыс. рублей. Все, что свыше данного лимита, не участвует в расчете размера бонуса.

Как мы видим, в Альфа Банке система начисления процентов на остаток привязана к размеру трат, а в банке Тинькофф ― к выбранному тарифу. Первый российский онлайн-банк оказался более щедрым в размере вознаграждения, а  потому снова побеждает своего конкурента ― Альфа Банк.    

Лимиты

Представим, что вы все-таки решили оформить карту Тинькофф Блэк, но еще не знаете, что с ней делать, или возникла такая же ситуация с Альфа-картой. Решить дилемму поможет тщательное изучение существующих условий и лимитов. Мы уже выяснили, что карта Тинькофф поможет заработать на повседневных тратах, а вот Альфа-карту можно использовать для инвестиций и накоплений, но лишь при условии, что ваши месячные расходы составляют не менее 70 тыс. рублей. Теперь пришло время поговорить о том, как снимать и переводить деньги с каждой из карт без комиссии.

Первое, на что стоит обратить внимание ― переводы. Внутри банка они бесплатны всегда. Это справедливо и для Альфа-карты, и для карты Тинькофф Блэк. Если же вы хотите перевести деньги на карту в другой банк, то для этого лучше использовать систему быстрых платежей. Она позволяет бесплатно выполнять транзакции по номеру телефона. Однако и в Альфа Банке и в банке Тинькофф предусмотрен лимит на количество подобных операций. Их общая сумма не должна превышать 100 тыс. в месяц.

Некоторые транзакции всегда облагаются комиссиями. Так, при переводе денег с Альфа-счета по номеру карты другого банка придется заплатить дополнительные 1,95%, но не менее 50 рублей. В банке Тинькофф даже такие переводы осуществляются бесплатно, что является существенным плюсом, но здесь есть одно ограничение:  общая сумма подобных транзакций не должна превышать 20 тыс. в месяц (с подпиской «Тинькофф Про» ― 50 тыс. в месяц). В противном случае будет взята комиссия. Ее размер составляет 1,5%, но не меньше 30 рублей. 

Мы выяснили правила, по которым осуществляются переводы в Альфа  Банке и в банке Тинькофф. Теперь поговорим об ограничениях, которые действуют на пополнение и снятие наличных. Они отражены в таблице ниже. 

Вид операции Альфа-карта Тинькофф Блэк
Снятие наличных В банкоматах банка. Бесплатно. Бесплатно.
В партнерских банкоматах. Бесплатно до 100-200 тыс. рублей в месяц  (зависит от выбранного партнера). От 3 до 100 тыс. рублей ― бесплатно (при условии осуществления покупок на сумму от 3 тыс. рублей в месяц, в противном случае комиссия составит 2%, но не менее 90 рублей).
В других банкоматах мира. До 50 тыс. рублей ― бесплатно (при условии наличия на карте постоянного остатка в размере от 30 тыс. рублей или при условии совершения покупок на сумму от 10 тыс. рублей в месяц. В остальных случаях комиссия будет равна составит 1,99%, но не менее 199 рублей). От 3 до 100 тыс. рублей ― бесплатно (при условии осуществления покупок на сумму от 3 тыс. рублей в месяц, в противном случае комиссия составит 2%, но не менее 90 рублей).
Пополнение карты наличными В банкоматах банка. Без лимитов. До 1 млн рублей за одну операцию.
В партнерских банкоматах. Газпромбанк ― до 1 млн рублей в месяц, УБРиР ― до 720 тыс. рублей в месяц, Открытие и Промсвязьбанк ― до 600 тыс. рублей в месяц, МКБ ― до 480 тыс. в месяц. До 150 тыс. рублей в месяц (при превышении лимита будет снята комиссия 2% от суммы операции).

Исходя из представленных данных видно, что онлайн-переводы выгоднее осуществлять по карте Тинькофф Блэк, а вот обналичивать деньги и пополнять баланс  «пластика» проще в Альфа Банке. 

Что же лучше: Альфа Банка или Тинькофф

Мы разобрались в особенностях двух флагманских дебетовых карт, косвенно ответили на вопрос, что такое дебетовая карта Тинькофф и Альфа-карта, для чего она нужна и как ею пользоваться с выгодой. Теперь осталось дело за малым: выбрать максимально удобное и выгодное предложение. Здесь нет универсальных советов, так как все зависит от персональных требований. Окончательное решение нужно принимать обдуманно, взвесив все «за» и «против». Мы же можем сказать, что и Тинькофф Блэк, и Альфа-карта по-своему выгодны. С первой картой вы получите хороший доход в виде кэшбэка и процентов на остаток, а со второй сэкономите на обслуживании и снятии наличных.

Поделиться статьей:
GidCredit.ru
Development & Support by