Выберите город
  • Россия
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Екатеринбург
  • Казань
  • Нижний Новгород
  • Абакан
  • Анадырь
  • Архангельск
  • Астрахань
  • Барнаул
  • Белгород
  • Биробиджан
  • Благовещенск
  • Брянск
  • Владивосток
  • Владикавказ
  • Владимир
  • Волгоград
  • Вологда
  • Воронеж
  • Горно-Алтайск
  • Грозный
  • Екатеринбург
  • Иваново
  • Ижевск
  • Иркутск
  • Йошкар-Ола
  • Казань
  • Калининград
  • Калуга
  • Кемерово
  • Киров
  • Кострома
  • Краснодар
  • Красноярск
  • Курган
  • Курск
  • Кызыл
  • Липецк
  • Магадан
  • Майкоп
  • Махачкала
  • Москва
  • Мурманск
  • Нальчик
  • Нарьян-Мар
  • Нижний Новгород
  • Новгород
  • Новосибирск
  • Омск
  • Орел
  • Оренбург
  • Пенза
  • Пермь
  • Петрозаводск
  • Петропавловск-Камчатский
  • Псков
  • Ростов-на-Дону
  • Рязань
  • Салехард
  • Самара
  • Санкт-Петербург
  • Саранск
  • Саратов
  • Смоленск
  • Ставрополь
  • Сыктывкар
  • Тамбов
  • Тверь
  • Томск
  • Тула
  • Тюмень
  • Улан-Удэ
  • Ульяновск
  • Уфа
  • Хабаровск
  • Ханты-Мансийск
  • Чебоксары
  • Челябинск
  • Черкесск
  • Чита
  • Элиста
  • Южно-Сахалинск
  • Якутск
  • Ярославль
Поиск

Тинькофф Блэк ― о чем не говорят в рекламе? Подводные камни самой популярной карты

Дебетовая карта Тинькофф Блэк, обслуживание карты, сколько?

Тинькофф банк ― первый онлайн-банк в России, и в его портфеле есть множество интересных продуктов. В этой статье поговорим на тему «Дебетовая карта Тинькофф Блэк: обслуживание карты, сколько можно заработать на кэшбэке и есть ли подводные камни в предлагаемых условиях?».

Стоимость обслуживания

То, что обычно называется подводными камнями, является стандартными условиями, прописанными в договоре. Просто о них не говорят в рекламных роликах, и узнать обо всех тонкостях и нюансах можно, лишь внимательно читая бумаги.

Начать изучение предлагаемых условий лучше с ответа на вопрос, сколько стоит годовое обслуживание карты Тинькофф Блэк (дебетовая карта).

Реклама обещает отсутствие комиссий, но на практике это правило выполняется лишь при соблюдении некоторых требований.

  1. Наличие открытого сберегательного счета в Тинькофф. Его сумма должна быть не меньше 50 тыс. рублей.
  2. Наличие активного кредита наличными. Важно, чтобы остаток по нему хранился на карточном счету Tinkoff Black.
  3. Наличие неснижаемого остатка в размере от 30 тыс. рублей. Эта сумма должна каждый день в течение всего расчетного периода присутствовать на счете дебетовой карты. Сверка производится на конец операционного дня. Как правило, в банках он заканчивается в 18.00, но точного времени, которого придерживается Тинькофф, неизвестно.

Если ни одно из этих условий не соблюдено, то обслуживание становится платным. Раз в месяц будет списываться комиссия в размере 99 рублей. Это значит, что для клиента, не выполняющего требований банка, стоимость годового обслуживания карты становится 1 188 рублей.

Есть 2 способа забыть о комиссии и каких-либо условиях.

  1. Принять участие в программе «Пригласи друга».
  2. Подключить тариф 6.2.

Если по рекомендации держателя карты будет оформлен еще один договор на выпуск Тинькофф Блэк для другого человека, то тот, кто посоветовал «пластик», получит 3 месяца бесплатного обслуживания. Второй способ обхода комиссии предполагает переключение на дополнительный тариф. Он доступен лишь активным пользователям карты. В нем проценты на остаток будут начисляться по другим условиям, но обслуживание станет бесплатным.

Cashback

Большинство среди потенциальных держателей дебетовой карты интересуется не только вопросом о том, сколько стоит годовое обслуживание «пластика», но и возможностью дополнительного заработка. Тинькофф Блэк действительно предоставляет кэшбэк за покупки, который выплачивается реальными рублями, но и здесь не обошлось без своих тонкостей.

Первое, что важно понимать, касается самих операций, учитываемых при расчете размера вознаграждения. Кэшбэк не начисляется за переводы между картами, а также не предусмотрен для следующих видов транзакций:

  • оплата услуг связи;
  • оплата ЖКХ;
  • пополнение электронных кошельков;
  • покупка лотерейных билетов, дорожных чеков, оплата в онлайн-казино или букмекерских компаниях.

Вторая немаловажная особенность ― округление размера бонусов. Банк делает это в меньшую сторону. К примеру, если вы должны были получить в виде кэшбэка 50 рублей 90 копеек, то получите лишь 50 рублей.

Гарантированный размер вознаграждения составляет 1% от покупок, то есть 1 рубль с каждых 100 потраченных. Раз в месяц держатель карты может выбрать 3 категории с повышенным кэшбэком. По ним можно компенсировать до 5% от понесенных расходов. Кроме этого, в разделе «Бонусы» мобильного приложения Тинькофф можно найти специальные предложения от партнеров банка. По ним может быть предусмотрен кэшбэк в размере до 30%. Однако обратите внимание, что некоторые акции требуют предварительной активации. Без нее покупка, совершенная в партнерском магазине, не будет засчитана.

В Тинькофф Банке говорят о том, что подбор категорий повышенного кэшбэка осуществляет специальный алгоритм, и для каждого клиента набор доступных предложений индивидуален, то есть соответствует его предпочтениям. Однако в реальности, если верить отзывам пользователей, предлагаемые категории редко совпадают с ключевыми группами расходов держателя карты.  Это существенно снижает их выгоду.

Обратите внимание, что категория покупок определяется по специальному MCC коду, который банк получает от терминала продавца. Он может оказаться неверным. В этом случае держатель карты лишится  своего повышенного кэшбэка. Если вы столкнулись с подобной ситуацией, обратитесь в службу поддержки Тинькофф Банка и предъявите имеющиеся чеки. Как правило, специалисты идут навстречу клиенту и компенсируют недостающую разницу при начислении кэшбэка.

Проценты на остаток

Если у вас есть сбережения, то карта Тинькофф Блэк поможет их преумножить. На остаток собственных средств может начисляться до 7% годовых. Максимальная ставка доступна тем, кто активировал платную подписку Tinkoff Pro. Для остальных держателей дебетовых карт процент на остаток собственных средств составит лишь 4% годовых.

Вознаграждение начисляется ежедневно в конце расчетного дня. К примеру, если у вас в один день на карте осталось 10 тыс. рублей, то банк начислит за них от 1,09 до 1,91 рублей. Пополнив счет еще на 10 тыс. рублей следующим днем, вы получите от 2,18 до 3,82 рублей. Эти сумму в конце расчетного месяца будут сложены, и если вы выполнили определенные условия, Тинькофф переведет вознаграждение  на ваш счет.

Условия начисления процента на остаток зависят от тарифа карты. На базовом 3.0 нужно совершать покупки от 3 тыс. рублей ежемесячно. Проценты будут начисляться на сумму, не превышающую 300 тыс. рублей. В тарифе 6.2 добавляется еще одно ограничение ― минимальная сумма остатка должна составлять 100 тыс. рублей. Только при достижении этого порога можно будет рассчитывать на дополнительное вознаграждение от банка.

Снятие наличных и пополнение карты

Дебетовая карта Тинькофф Блэк позволяет бесплатно снимать и вносить денежные средства в фирменных, партнерских и сторонних банкоматах. Однако есть ограничения, о которых важно помнить.

  1. Снимать наличные в банкоматах Тинькофф можно в размере до 500 тыс. рублей в месяц.
  2. Снимать наличные в партнерских и сторонних банкоматах можно в размере до 100 тыс. рублей в месяц. Минимальная сумма вывода составляет 3 тыс. рублей.

При превышении этих лимитов комиссия за операцию составит 2%, но не менее 90 рублей. Пополнять карточный счет можно бесплатно, но лишь в банкоматах Тинькофф или переводом с карты другого банка.

Комиссия за перечисление денег с Тинькофф Блэк также не взимается, если держатель соблюдает установленный лимит. Он составляет 20 тыс. рублей в месяц. Все, что выше этой суммы, будет облагаться комиссией 1,5%, но не менее 30 рублей. Полностью бесплатные переводы без условий возможны лишь по номеру телефона через СБП.

Мультивалютность

К дебетовой карте Тинькофф Блэк можно привязать до 30 счетов в разных валютах: рубли, доллары, евро и прочее. Открытие и переключение между ними осуществляется прямо в приложении Тинькофф и не требует заключения каких-либо дополнительных соглашений с банком.

Минус мультивалютности заключается в том, что подобные счета сложно обналичивать. Во-первых: даже в крупных городах мало банкоматов, выдающих доллары или евро. Во-вторых: есть риск проведения двойной конвертации. Например, если вы будете пытаться снять евро в банкомате, банк может получить запрос в долларах. Он переведет деньги в у.е. и отправит их по назначению, а уже полученные банкоматом доллары будут конвертированы и выданы в евро.

Итог: стоит ли оформлять карту Tinkoff Black

В целом, флагманская дебетовая карта от Тинькофф Банка высоко оценивается экспертами и самими держателями. Однако у нее, как и у любого финансового продукта, есть свои особенные условия, о которых нужно помнить, чтобы не нести лишних расходов по комиссиям.

Эта карта не подойдет для простого накопления, но станет отличным инструментом для совершения рядовых ежедневных платежей. С ее помощью можно хранить собственные сбережения, получая дополнительную выгоду в виде кэшбэка и процентов на остаток.

Поделиться статьей:
GidCredit.ru
Development & Support by