Выберите город
  • Россия
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Екатеринбург
  • Казань
  • Нижний Новгород
  • Абакан
  • Анадырь
  • Архангельск
  • Астрахань
  • Барнаул
  • Белгород
  • Биробиджан
  • Благовещенск
  • Брянск
  • Владивосток
  • Владикавказ
  • Владимир
  • Волгоград
  • Вологда
  • Воронеж
  • Горно-Алтайск
  • Грозный
  • Екатеринбург
  • Иваново
  • Ижевск
  • Иркутск
  • Йошкар-Ола
  • Казань
  • Калининград
  • Калуга
  • Кемерово
  • Киров
  • Кострома
  • Краснодар
  • Красноярск
  • Курган
  • Курск
  • Кызыл
  • Липецк
  • Магадан
  • Майкоп
  • Махачкала
  • Москва
  • Мурманск
  • Нальчик
  • Нарьян-Мар
  • Нижний Новгород
  • Новгород
  • Новосибирск
  • Омск
  • Орел
  • Оренбург
  • Пенза
  • Пермь
  • Петрозаводск
  • Петропавловск-Камчатский
  • Псков
  • Ростов-на-Дону
  • Рязань
  • Салехард
  • Самара
  • Санкт-Петербург
  • Саранск
  • Саратов
  • Смоленск
  • Ставрополь
  • Сыктывкар
  • Тамбов
  • Тверь
  • Томск
  • Тула
  • Тюмень
  • Улан-Удэ
  • Ульяновск
  • Уфа
  • Хабаровск
  • Ханты-Мансийск
  • Чебоксары
  • Челябинск
  • Черкесск
  • Чита
  • Элиста
  • Южно-Сахалинск
  • Якутск
  • Ярославль
Поиск

5 причин почему ваш кредитный рейтинг снижается

Через сколько можно закрыть кредитную карту?

Чем больше вам нужен кредит — тем более высокий кредитный рейтинг у вас должен быть. Самый быстрый способ его поднять — позакрывать все лишние карты. Через сколько можно закрыть кредитную карту и нужно ли закрывать дебетовые?

Для чего нужен кредитный рейтинг и что на него влияет

С понятием кредитная история большинство людей, которые хотя бы однажды пользовались кредитной картой уже разобрались. А вот кредитный рейтинг для многих остается пока загадкой. Тем более мало кто знает как он считается и какие параметры на него влияют.

Кредитный рейтинг или ПКР (персональный кредитный рейтинг) тесно связан с кредитной историей, т.к. рассчитывается на основании занесенных в нее данных.

Рассчитывается он непосредственно самими бюро кредитных историй для упрощения жизни заемщикам и кредиторам. Банкам не нужно перелопачивать всю кредитную историю, оценивая кредитоспособность потенциального клиента. А заемщики легко может оценить свои шансы на получение кредита.

На величину этого показателя влияют все взаимоотношения с финансовыми организациями по кредитным продуктам, а также прочие задолженности: штрафы, коммуналка, алименты, если они значительные.

Особо пристальное внимание нужно обратить на этот показатель, если вы собираетесь брать большой кредит, например, ипотеку. И сделать это лучше заранее, т.к. если ситуация не очень хорошая, то для ее исправления потребуется время.

За счет чего снижается кредитный рейтинг

Поскольку этот показатель нужен для кредитования, то и влияют на него результаты кредитования. Чем больше кредитов и чем хуже по ним дисциплина — тем ниже рейтинг.

  1. Наихудшее влияние оказывают просроченные и невозвращенные кредиты. Хуже может быть только взыскание по суду или прохождение заемщиком процедуры банкротства.
  2. Долговая нагрузка. Здесь учитывается и количество кредитов и их сумма. Каждая новая кредитка будет снижать ваш кредитный рейтинг. Кстати, дебетовые карты с подключенным овердрафтом также играет на понижение рейтинга.
  3. Большое количество заявок в разные кредитные организации и отказы по ним. Именно поэтому рекомендуется отправлять заявки на кредит или карту не одновременно в несколько организаций, а последовательно.
  4. Реструктуризация кредита или кредитные каникулы также могут понизить рейтинг, но если там не было просрочек, то не существенно.
  5. Другие факторы. В кредитной истории учитывается множество параметров: возраст, трудоустройство, семейное положение, регион проживания. Иногда они совершенно неожиданным образом оказывают влияние на рейтинг. Например, смена места жительства, развод и даже элементарное увеличение возраста.

Если на собственное старение заемщик повлиять не очень может, то уменьшить долговую нагрузку для увеличения кредитного рейтинга вполне реально.

Средние показатели кредитного рейтинга в 2021 году варьировались от 550 до 700 баллов. Чтобы получить кредит более 500 тыс. руб., требуется около 700 баллов, ипотеку — 715 баллов, небольшой кредит до 30 тыс. руб. 550 баллов.

Сколько времени потребуется для снижения долговой нагрузки

Решить этот вопрос за пару дней не получится. Именно поэтому при планировании ипотеки, процедуру лучше начинать заранее. Дело в том, что даже если у вас нет больших задолженностей по кредитным картам и потребительским кредитам, закрытие кредиток требует времени. 

В среднем в Сбербанке, Альфа-банке, банке Открытие, ВТБ и других после получения заявки от клиента до полного закрытия счета должно пройти 30-40 дней. Судя по отзывам в банке Тинькофф на это требуется иногда и больше, до 2 месяцев после получения заявки. Почему-то именно там чаще всего возникают проблемы, хотя от такой ситуации никто не застрахован. 

Если по кредитке возникает какая-то задолженность, например, списывается плата за обслуживание или информирование, то счет закрыть не могут и процедуру закрытия нужно начинать с начала.

Все вышесказанное также относится к дебетовым картам с овердрафтом. В кредитной истории они отражаются как кредитные, а лимит овердрафта учитывается при расчете долговой нагрузки. Обычно банки подключают овердрафт по дополнительному заявлению и договору с клиентом. Но вот, к примеру, в том же Тинькофф овердрафт может быть подключен автоматически, исходя из показателей оборотов по счету, о чем клиент может даже не сразу узнать. Поэтому лучше просмотреть свою кредитную историю и сделать вывод с какими картами можно расстаться.

На рейтинг влияет длительность кредитной истории. Клиентам с нулевой историей может быть трудно получить кредит.

Вариант с оформлением небольшого кредита или кредитной карты с последующим закрытием может помочь решить проблему. Но на это также потребуется время. Несмотря на внимание к данному показателю, его высокое значение не гарантирует получение кредита. Окончательное решение принимается банком и с учетом других факторов.

Поделиться статьей:
GidCredit.ru
Development & Support by