Выберите город
  • Россия
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Екатеринбург
  • Казань
  • Нижний Новгород
  • Абакан
  • Анадырь
  • Архангельск
  • Астрахань
  • Барнаул
  • Белгород
  • Биробиджан
  • Благовещенск
  • Брянск
  • Владивосток
  • Владикавказ
  • Владимир
  • Волгоград
  • Вологда
  • Воронеж
  • Горно-Алтайск
  • Грозный
  • Екатеринбург
  • Иваново
  • Ижевск
  • Иркутск
  • Йошкар-Ола
  • Казань
  • Калининград
  • Калуга
  • Кемерово
  • Киров
  • Кострома
  • Краснодар
  • Красноярск
  • Курган
  • Курск
  • Кызыл
  • Липецк
  • Магадан
  • Майкоп
  • Махачкала
  • Москва
  • Мурманск
  • Нальчик
  • Нарьян-Мар
  • Нижний Новгород
  • Новгород
  • Новосибирск
  • Омск
  • Орел
  • Оренбург
  • Пенза
  • Пермь
  • Петрозаводск
  • Петропавловск-Камчатский
  • Псков
  • Ростов-на-Дону
  • Рязань
  • Салехард
  • Самара
  • Санкт-Петербург
  • Саранск
  • Саратов
  • Смоленск
  • Ставрополь
  • Сыктывкар
  • Тамбов
  • Тверь
  • Томск
  • Тула
  • Тюмень
  • Улан-Удэ
  • Ульяновск
  • Уфа
  • Хабаровск
  • Ханты-Мансийск
  • Чебоксары
  • Челябинск
  • Черкесск
  • Чита
  • Элиста
  • Южно-Сахалинск
  • Якутск
  • Ярославль
Поиск

10 ошибок использования кредиток, которые сделают жизнь невыносимой

Через сколько можно пользоваться кредитной картой?

Кредитная карта расширяет ваши финансовые возможности, но только тогда, когда вы понимаете через сколько можно пользоваться кредитной картой после погашения всей суммы долга, что будет, если платить только минимальные платежи и т.д. В противном случае, легко получить долговую яму вместо финансовой поддержки. 

Чтобы кредитка не стала источником проблем, отравляющих существование, стоит обратить внимание на основные ошибки при ее использовании.

1. Снятие наличных и осуществление приравненных платежей.

Получение наличных с кредитной карты всегда дорого. Во-первых, из-за комиссии, во-вторых, из-за отсутствия беспроцентного периода на такие операции. 

Даже если банк дает возможность обналички без комиссии и без процентов, то это не распространяется на приравненные к ним платежи, т.е.переводы с карты на карту и квази-кеш переводы (электронные кошельки, покупка валюты, азартные игры и пр.)

Как избежать: 

  • внимательно изучить тарифы по карте, условия и сроки действия акции;
  • не проводить такие операции без очень острой необходимости.

2. Неумение пользоваться льготным периодом

Умение пользоваться грейс-периодом существенно экономит ваши средства, а иногда позволяет вообще не платить банку за пользование кредитным лимитом. 

Очень важно знать нюансы действия льготного периода в том или ином банке. 

Например, по кредитным картам Альфа банка “100 дней без %” и ВТБ “Карта возможностей” новый льготный период наступает только после погашения всей суммы задолженности. По картам Сбербанка и банка Тинькофф беспроцентный период будет возобновлен после погашения задолженности только за предыдущий расчетный период (обычно календарный месяц), но его длительность зависит от того, в какой день расчетного периода вы совершаете операции. Фактически количество дней, когда можно пользоваться кредитной картой, например, Виза Голд от Сбербанка без процентов, может быть меньше заявленных 50-ти. 

Как избежать:

  • использовать специальные калькуляторы для расчета беспроцентного периода;
  • следить за датами и суммами платежей в мобильном приложении банка.

3. Исчерпание полного кредитного лимита без острой необходимости

Кредитная карта и импульсивные покупки ― вещь несовместимая. Если кредитный лимит превышает ваш ежемесячный доход в 3-4 и более раз, то вы позволяете себе какое-то время жить не по средствам. 

К примеру, вы за пару месяцев потратили кредитный лимит в сумме 150 тыс. руб. при ежемесячном доходе 45 000 руб. Если весь доход направлять на погашение долга, то вам понадобиться как минимум 4 месяца. И тут у вас ломается стиральная машина (и это далеко не самый страшный форс-мажор).

Как избежать:

  • не оформлять большой кредитный лимит;
  • не допускать импульсивных трат.

4. Оплата задолженности только минимальными платежами

Можно погашать задолженность минимальными ежемесячными платежами, которые обычно составляют 3-8 % от суммы. Можно даже использовать часть возвращенных на карту средств снова, т.к. кредитная линия возобновляемая. 

В этом случае вы попадаете в кредитную зависимость от банка. Каждый месяц вы погашаете проценты за пользование, а сумма долга при этом не уменьшается. 

Чтобы полностью погасить задолженность по кредитке минимальными платежами понадобиться примерно от 1,5 до 3 лет. При условии, что вы не станете больше снимать с нее деньги. 

Как ускорить погашение, если вы уже вышли из грейс-периода:

  • гасить сумму равную минимальному платежу 2 и более раз в месяц;
  • направлять на погашение все дополнительные доходы.

5. Соглашение на любые предлагаемые банком условия

К выбору кредитной карты стоит подходить рационально. Предложений от банков в условиях острой конкуренции множество. Не нужно вестись на одно выгодное акционное условие: самый длительный льготный период, снятие наличных без комиссии и т.д. Оно может быть не самым лучшим именно для вас и может иметь какие-то ограничения.

 Как избежать:

  • изучить все условия, а также подобрать продукт под свои потребности; 
  • изначально ознакомиться с аналогичными продуктами нескольких финансовых учреждений и лишь потом принимать решение.

6. Невнимание к условиям договора и выпискам банка

Невнимательность и забывчивость в случае с кредитными картами обычно стоит дорого. Достаточно на 1 день или на 1 рубль ошибиться при погашении задолженности в беспроцентный период и вам будут начислены проценты за весь срок кредитования. 

Как избежать:

  • изучить условия кредитного договора и тарифа по карте;
  • не отключать уведомления банка о сроках и суммах платежа, даже если это платная опция, иногда это обходится дешевле.

7. Оформление нескольких кредитных карт

Есть соблазн оформить несколько кредитных карт и переливать деньги с одной на другую, пользуясь льготными периодами. Очень рискованная схема, если вы не математик и не образец дисциплинированности. Можно оказаться в очень глубокой яме. 

Как избежать:

  • используйте метод “снежного кома”, если есть задолженность по нескольким картам;
  • изучить более выгодных предложения и воспользоваться программой рефинансирования.

8. Допущение технического овердрафта

Происходит, если с карты списывается сумма большая чем остаток по карте. Обычно банк штрафует или начисляет повышенные проценты за такие операции по кредитке. Может произойти, если у вас израсходован весь кредитный лимит, а банк начислил и списал проценты за прошлый месяц.

Как избежать:

  • не допускать полного использования денег на счете под 0;
  • вносить плату за предыдущий месяц с запасом по дате и сумме процентов.

9. Игнорирование закрытия кредитной карты

Задолженность по кредитной карте может возникнуть даже если вы погасили предыдущие долги и не пользовались картой долгое время. Банк может начислить и списать в счет кредитного лимита годовую плату, оплату за смс-информирование, непогашенные проценты прошлых периодов. Поэтому никогда не оставляйте без внимания кредитку, даже если уверены, что полностью погасили долг.

Как избежать:

  • удостовериться через месяц после погашения, что банк не сделал дополнительных начислений;
  • отключить все платные опции;
  • обратиться в банк для закрытия карты по всем правилам.

10. Допущение просрочки и неоплата долга

Просроченные платежи могут испортить не только вашу кредитную историю, но и изрядно потрепать нервы. Долг по кредитной карте быстро может увеличиться в несколько раз, если допустить просрочку платежа от 3-х и более месяцев.

Если дело не в забывчивости, а в сложной финансовой ситуации, то решение найти реально:

  • обратиться в банк с просьбой о реструктуризации задолженности;
  • рефинансировать задолженность при помощи специальных программ;
  • инициировать процедуру банкротства при наличии соответствующих условий.
Поделиться статьей:
GidCredit.ru
Development & Support by