Выберите город
  • Ашберн
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Екатеринбург
  • Казань
  • Нижний Новгород
  • Абакан
  • Анадырь
  • Архангельск
  • Астрахань
  • Барнаул
  • Белгород
  • Биробиджан
  • Благовещенск
  • Брянск
  • Владивосток
  • Владикавказ
  • Владимир
  • Волгоград
  • Вологда
  • Воронеж
  • Горно-Алтайск
  • Грозный
  • Екатеринбург
  • Иваново
  • Ижевск
  • Иркутск
  • Йошкар-Ола
  • Казань
  • Калининград
  • Калуга
  • Кемерово
  • Киров
  • Кострома
  • Краснодар
  • Красноярск
  • Курган
  • Курск
  • Кызыл
  • Липецк
  • Магадан
  • Майкоп
  • Махачкала
  • Москва
  • Мурманск
  • Нальчик
  • Нарьян-Мар
  • Нижний Новгород
  • Новгород
  • Новосибирск
  • Омск
  • Орел
  • Оренбург
  • Пенза
  • Пермь
  • Петрозаводск
  • Петропавловск-Камчатский
  • Псков
  • Ростов-на-Дону
  • Рязань
  • Салехард
  • Самара
  • Санкт-Петербург
  • Саранск
  • Саратов
  • Смоленск
  • Ставрополь
  • Сыктывкар
  • Тамбов
  • Тверь
  • Томск
  • Тула
  • Тюмень
  • Улан-Удэ
  • Ульяновск
  • Уфа
  • Хабаровск
  • Ханты-Мансийск
  • Чебоксары
  • Челябинск
  • Черкесск
  • Чита
  • Элиста
  • Южно-Сахалинск
  • Якутск
  • Ярославль
Поиск

Кредит или кредитка? Что выгоднее: советы экспертов

Чем отличается кредит от кредитной карты?

Если требуется небольшая сумма до 100-200 тыс. руб., то многие рассматривают два варианта решения финансовой проблемы: кредит и кредитную карту. У каждого банковского продукта свои уникальные особенности, выгоды и недостатки, которые требуется учитывать. Многое зависит и от банка, в котором предстоит оформлять кредит или карту. В статье вы узнаете, чем различаются два этих банковских продукта в разных компаниях, а также, чем отличается кредит от кредитной карты.

5 главных отличий кредита от кредитки

При использовании кредита и кредитки клиент берёт в долг у банка определённую сумму денег, одобренную компанией.

Если каждый кредит одобряется заново, то лимит по кредитке восполняемый, а срок льготного периода начинается заново после каждого полного погашения.

Есть и другие различия этих банковских продуктов:

  1. Длительность кредитования выше при оформлении кредита. По карте тоже можно отдавать долг дольше, чем действует грейс период, но для клиента это будет невыгодно.
  2. Размер ежемесячного платежа выше у кредита: оплачивая его, вы отдадите долг в обозначенное время и будете точно знать размер переплаты. Но если вносить минимальный платёж по кредитке, то на погашение уйдут годы, а переплата получится огромной, потому что банк просит всего 3-8% от суммы долга. Клиент сам определяет размер погашения каждый месяц.
  3. Процентная ставка традиционно выше у кредитных карт.
  4. Дополнительные преимущества в виде кэшбэка и привилегий, которые бывают только у кредитных карт.
  5. Возможность бесплатно пользоваться услугой, не оплачивая проценты, предоставляет только кредитная карта, тогда как при оформлении кредита всегда есть процентная ставка.

Это общие различия кредита и кредитной карты, но условия в разных банках сильно отличаются. Предлагаем оценить основные особенности использования кредита и кредитки на примере предложений крупных финансовых организаций.

Как отличаются условия по кредиту и кредитке в УБРиР банке

Банк готов одобрить кредит и кредитку гражданам РФ с регистрацией и стажем более 3 мес. на последнем месте работы при условии, что им 19-75 лет.

Для оформления кредита есть дополнительное требование в виде заработка в месяц не менее 12 792 руб. Также есть различия и по другим критериям:

  1. Ставка по кредитке – от 12%, по кредиту – 5,4%. В обоих случаях итоговая ставка зависит от решения банка. Без справок банк готов дать кредит по ставке от 11,6%, что схоже с условиями по кредитным картам.
  2. Максимальная сумма по кредитке – до 150-700 тыс. руб. в зависимости от типа карт, а по кредиту – до 5 млн. руб.
  3. Срок по кредитке – 60-120 дней без процентов, а потом требуется погашение не менее минимального платежа, по кредиту – до 20 лет без льготного периода.
  4. Возможность обналичить средства по кредитке без комиссии есть для зарплатных клиентов и по карте «Наличная», по кредиту тоже можно получить наличные.
  5. Дополнительные преимущества по кредитке: кэшбэк до 10%, бесплатное обслуживание карты.

Чем отличается кредит наличными от кредитной карты Тинькофф

Банк выдаёт кредиты без обеспечения и под залог, поэтому ставка и сумма сильно отличаются от условий кредитной карты. Вот основные различия:

  1. Ставка по кредитке – 12-49,9%, по кредиту – 5,9-30%:
  2. Максимальная сумма по кредитке – 700 тыс. руб., по кредиту – 15 млн. руб.:
  3. Срок по кредитке – 12 мес. рассрочки, 120 дней без процентов при погашении кредита с карты и 55 дней для других трат, а по кредиту – до 3-15 лет.
  4. Обналичить средства по кредитке и по кредиту можно только платно. При оформлении кредита выдаётся дебетовая карта, по которой нужно оплатить 90 руб. за снятие суммы до 3 тыс. руб. в банкомате Тинькофф и 3 тыс. руб. комиссия при проведении операции в банкомате другого банка. Снять деньги по кредитке будет стоить 290 руб.+2,9% от суммы, при этом проценты начисляются сразу.

Отличия кредита и кредитки в Сбербанке

Получить кредит в банке можно в возрасте 18-70 лет, но для оформления кредитки требования строже: 21-65 лет. Потребуется гражданство РФ, а для кредита обязательно трудоустройство более 6 мес. Есть и другие различия:

  1. Ставка по кредитке – от 9,8%, по кредиту – от 9,9%.
  2. Максимальная сумма по кредитке – до 3 млн. руб., по кредиту – до 1 млн. руб.
  3. Срок по кредитке – 50-120 дней без процентов, по кредиту – 3-60 мес.
  4. Возможность бесплатно обналичить средства есть только по кредиту.

Как отличаются условия кредита и кредитной карты ВТБ 24

Банк обслуживает клиентов старше 18 лет, предлагая оформление кредитов и кредитных карт. Условия этих двух банковских продуктов отличаются:

  1. Ставка по кредитке – от 14,9%, по кредиту – от 5,9%.
  2. Максимальная сумма по кредитке – до 1 млн., по кредиту – до 5 млн. руб.
  3. Срок по кредитке – 110 дней без процентов, по кредиту – до 7 лет.
  4. По кредитке можно снимать деньги в банкоматах без комиссии, как и получать наличные в рамках кредита.

Восточный банк: кредит или кредитка

Воспользоваться услугами банка могут граждане РФ старше 20 лет, только для оформления кредита максимальный возраст 85 лет, а для кредитки – 75 лет. По другим критериям тоже есть отличия:

  1. Ставка по кредитке – 10%, по кредиту – от 0% для участников акции и от 6,9 после завершения акции.
  2. Максимальная сумма по кредитке – до 350 тыс. руб., по кредиту – до 1 млн. руб.:
  3. Срок по кредитке – рассрочка до 18 мес., по кредиту – до 10 лет.

Отличия кредита и кредитки в Почта банк

Получить кредит и кредитку могут все совершеннолетние граждане РФ с регистрацией и стажем от 3 мес. Условия по банковским продуктам различаются:

  1. Ставка по кредитке – от 10,9-39,9%, по кредиту – от 5,9%:
  2. Максимальная сумма по кредитке – до 330 тыс. руб.-1,5 млн. руб., по кредиту – до 6 млн. руб.:
  3. Срок по кредитке – 60-120 дней без процентов, по кредиту – 36-84 мес.

Почта банк, Тинькофф, УБРиР, ВТБ и другие банки активно работают над новыми кредитами и кредитками, поэтому условия постоянно меняются.

Выбирая между двумя этими банковскими продуктами, стоит посчитать выгоду от использования каждого, а также учесть удобство погашения, чтобы не допустить крупную переплату. Выбор зависит от целей кредитования, дохода конкретного клиента и наличия у него других обязательств.

Поделиться статьей:
GidCredit.ru
Development & Support by