Выберите город
  • Ашберн
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Екатеринбург
  • Казань
  • Нижний Новгород
  • Абакан
  • Анадырь
  • Архангельск
  • Астрахань
  • Барнаул
  • Белгород
  • Биробиджан
  • Благовещенск
  • Брянск
  • Владивосток
  • Владикавказ
  • Владимир
  • Волгоград
  • Вологда
  • Воронеж
  • Горно-Алтайск
  • Грозный
  • Екатеринбург
  • Иваново
  • Ижевск
  • Иркутск
  • Йошкар-Ола
  • Казань
  • Калининград
  • Калуга
  • Кемерово
  • Киров
  • Кострома
  • Краснодар
  • Красноярск
  • Курган
  • Курск
  • Кызыл
  • Липецк
  • Магадан
  • Майкоп
  • Махачкала
  • Москва
  • Мурманск
  • Нальчик
  • Нарьян-Мар
  • Нижний Новгород
  • Новгород
  • Новосибирск
  • Омск
  • Орел
  • Оренбург
  • Пенза
  • Пермь
  • Петрозаводск
  • Петропавловск-Камчатский
  • Псков
  • Ростов-на-Дону
  • Рязань
  • Салехард
  • Самара
  • Санкт-Петербург
  • Саранск
  • Саратов
  • Смоленск
  • Ставрополь
  • Сыктывкар
  • Тамбов
  • Тверь
  • Томск
  • Тула
  • Тюмень
  • Улан-Удэ
  • Ульяновск
  • Уфа
  • Хабаровск
  • Ханты-Мансийск
  • Чебоксары
  • Челябинск
  • Черкесск
  • Чита
  • Элиста
  • Южно-Сахалинск
  • Якутск
  • Ярославль
Поиск

Ликбез по видам банковских карт и их особенностям

Чем отличается банковская карта от дебетовой?

Чем отличается банковская карта от дебетовой? С таким вопросом на форумы и тематические сайты иногда обращаются потенциальные клиенты разных финансовых учреждений. Однако сама формулировка не совсем корректна, и прочитав полностью данную статью, вы поймете почему. В этом материале мы расскажем, о том, какие виды банковских карт встречаются сегодня чаще всего, и в чем между ними разница. 

Что такое банковская карта

Банковская карта ― это удобный платежный инструмент, который позволяет без посещения офиса банка распоряжаться деньгами, хранящимися на привязанном к «пластику» счету. Карта дает возможность совершать разные виды операций:

  • оплата товаров и услуг в оффлайне и в интернете;
  • перевод денег друзьям и родственникам;
  • быстрое снятие наличных;
  • пополнение баланса своего банковского счета.

Интересно! Первая банковская карта была выпущена в Соединенных Штатах. Она появилась в середине прошлого столетия. Тогда карта имела очень ограниченный функционал. Первым «пластиком» можно было расплачиваться в одной из ресторанных сетей, пользуясь ее услугами в кредит.

Современные банковские карты обладают широким спектром возможностей. Они позволяют оплачивать покупки в долг, копить бонусы, получать кэшбэк. Из-з обилия доступных возможностей выбрать какой-то один вид «пластика» весьма непросто. Поэтому мы решили собрать для вас полную информацию о самых популярных видах банковских карт и их различиях, чтобы вам было проще определиться с оптимальным решением. 

Типы банковских карт

В настоящий момент нет общепринятой классификации. Банковские карты принято разделять на несколько групп, опираясь при этом на следующие характеристики. 

  1. Тип средств, хранящихся на привязанном счету. 
  2. Вид используемой платежной системы. 
  3. Наличие физического пластика
  4. Принцип защиты данных, наличие кэшбэка и другие дополнительные параметры.

Ниже поговорим о каждой группе карт, чтобы вы смогли четко понять, чем отличается кредитная карта от дебетовой карты Сбербанка или другого банка, и есть ли разница между овердрафтным и предоплаченным «пластиком». 

Классификация банковских карт по типу средств на счете

Существует 4 основных разновидности «пластика»:

  • дебетовый;
  • кредитный;
  • предоплаченный;
  • овердрафтный. 

Каждый из видов подходит под свои цели и задачи, которые определяются особенностями самого пластика.

Дебетовые карты

Они считаются наиболее распространенными. К этому типу карт относится и зарплатный, и пенсионный «пластик», и тот, на который приходят социальные пособия, и тот, что открыт вами лично в банке. Все эти карты объединяет то, что они предоставляют доступ к счету, на котором хранятся ваши деньги. Никаких банковских средств здесь нет. Поэтому оплачивать покупки можно лишь в пределах той суммы, которую вы заранее разместили на своем счете. 

Интересно! Сегодня дебетовую карту можно оформить даже не выходя из дома. Некоторые банки принимают заявки онлайн и доставляют «пластик» курьером. Анкета на оформление дебетовой карты рассматривается в течение нескольких минут, и подать ее может даже школьник, уже получивший паспорт. Правда, для этого несовершеннолетнему клиенту потребуется разрешение родителей.

Кредитные карты

В отличие от дебетового аналога, этот «пластик» привязан не к счету с деньгами держателя, а к счету, на котором хранятся не банковские средства. Пользуясь кредитной картой, вы одалживаете у финансового учреждения некоторую сумму, нужную вам для совершения покупки. Позже вы возвращаете эти деньги частями и при желании можете снова воспользоваться предоставленным лимитом. В отличие от простого кредита наличными, проценты по карте начисляются не с первого дня пользования заемными средствами, а лишь по окончании льготного периода. Он может длиться от 1 до 3 месяцев, в редких случаях встречается и более продолжительная грейс-линия. 

Оформить кредитную карту немного сложнее, нежели дебетовую. Банк должен быть уверен в вашей платежеспособности и благонадежности, а потому будет проверять кредитную историю и, возможно, попросит предоставить справку о доходах. 

Овердрафтные карты

Они считаются чем-то средним между дебетовым и кредитным «пластиком». Овердрафтные карты предоставляют доступ к счету, на котором хранятся деньги держателя, но если их не хватает для совершения какой-либо покупки, банк может одолжить недостающую сумму в рамках небольшого предодобренного лимита. Как правило, по овердрафтным картам процент переплат чуть выше, чем по кредитным, но и здесь может быть предоставлен льготный период. Размер денежного лимита на таком «пластике» зависит от суммы регулярно поступающих платежей, но именно их наличие является главным условием для подключения овердрафта. Именно поэтому банки чаще всего предлагают подобную опцию для зарплатных и пенсионных карт. 

Предоплаченные карты

Этот вид «пластика» больше похож на дебетовый аналог. Предоплаченная карта тоже дает возможность совершать покупки в рамках той суммы, которую вы заранее на нее положили. Отличие заключается в том, что этот «пластик» не привязан ни  к какому-то счету, поэтому при его оформлении не нужно проходить процедуру идентификации личности. Дальнейшие покупки можно совершать полностью анонимно. 

Предоплаченные карты чаще всего используются как одноразовый платежный инструмент, которым удобно пользоваться в командировках или зарубежных поездках.

Классификация банковских карт по виду платежной системы

Надеемся, что смогли объяснить, чем отличается зарплатная банковская карта от дебетовой карты, оформленной в Сбербанке, Тинькофф Банке, Альфа-банке или в любом другом финансовом учреждении, а также считаем, что читатели уже уяснили различия между кредитным, овердрафтным и предоплаченным «пластиком». Теперь перейдем к поиску различий в платежных системах. Они могут быть двух типов:

  • международные (Visa, Mastercard);
  • локальные (МИР). 

Первые работают с банками по всему миру, а значит, ими можно пользоваться и на территории России, и за рубежом, а локальные платежные системы функционируют лишь в пределах конкретного региона. 

У каждого варианта есть свои преимущества и недостатки. К примеру, к картам международных платежных систем можно привязывать счета в разных валютах и быстро переключаться между ними, что удобно, скажем, в путешествиях. «Пластик» локальной платежной системы такими возможностями похвастаться не может, но его работа не зависит от политической ситуации в мире. 

Классификация банковских карт по наличию физического пластика

С развитием цифровых технологий многие банки стали все активнее предлагать так называемые виртуальные карты. Они, в отличие от классических пластиковых, бесплатны в обслуживании. Ими можно пользоваться сразу после рассмотрения заявки и для активации не нужно посещать офис банка. А еще виртуальную карту нельзя потерять или сломать. 

Есть, конечно, у такого решения и недостатки. В частности, виртуальные карты, как правило, предлагают меньше бонусов. С них тяжело снимать деньги, да и на некоторых онлайн-площадках реквизиты без имени держателя (у виртуальных карт его нет) не принимаются. 

Дополнительные параметры

Чтобы выбрать подходящий «пластик», мало знать, чем отличается зарплатная банковская карта от дебетовой карты Сбербанка, нужно еще принимать в расчет разные характеристики и условия обслуживания. Карты отличаются между собой по уровню предлагаемых бонусов, времени выпуска, размеру включенных комиссий, лимитам на снятие наличных и осуществление переводов. Подбирая оптимальное для себя решение, учитывайте все особенности предлагаемого «пластика», а также соотнесите их со своими финансовыми привычками и персональными требованиями к возможностям карты. В противном случае она станет лишней финансовой обузой, за которую вам придется ежемесячно платить.

Поделиться статьей:
GidCredit.ru
Development & Support by