Выберите город
  • Ашберн
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Екатеринбург
  • Казань
  • Нижний Новгород
  • Абакан
  • Анадырь
  • Архангельск
  • Астрахань
  • Барнаул
  • Белгород
  • Биробиджан
  • Благовещенск
  • Брянск
  • Владивосток
  • Владикавказ
  • Владимир
  • Волгоград
  • Вологда
  • Воронеж
  • Горно-Алтайск
  • Грозный
  • Екатеринбург
  • Иваново
  • Ижевск
  • Иркутск
  • Йошкар-Ола
  • Казань
  • Калининград
  • Калуга
  • Кемерово
  • Киров
  • Кострома
  • Краснодар
  • Красноярск
  • Курган
  • Курск
  • Кызыл
  • Липецк
  • Магадан
  • Майкоп
  • Махачкала
  • Москва
  • Мурманск
  • Нальчик
  • Нарьян-Мар
  • Нижний Новгород
  • Новгород
  • Новосибирск
  • Омск
  • Орел
  • Оренбург
  • Пенза
  • Пермь
  • Петрозаводск
  • Петропавловск-Камчатский
  • Псков
  • Ростов-на-Дону
  • Рязань
  • Салехард
  • Самара
  • Санкт-Петербург
  • Саранск
  • Саратов
  • Смоленск
  • Ставрополь
  • Сыктывкар
  • Тамбов
  • Тверь
  • Томск
  • Тула
  • Тюмень
  • Улан-Удэ
  • Ульяновск
  • Уфа
  • Хабаровск
  • Ханты-Мансийск
  • Чебоксары
  • Челябинск
  • Черкесск
  • Чита
  • Элиста
  • Южно-Сахалинск
  • Якутск
  • Ярославль
Поиск

Что делать, если платежи по кредиткам забирают почти весь доход?

Банки, где можно получить кредитную карту?

Есть ли банки, где можно получить кредитную карту, если у заемщика уже есть активные кредитки? Таким вопросом задаются клиенты, попавшие в сложную финансовую ситуацию и желающие рефинансировать свой долг. Безусловно, получение нового кредита для покрытия старого ― это более здравое решение, нежели попытка скрываться от банка в надежде, что долг простят. Однако, и здесь есть свои подводные камни.

Если поддаться панике и взять очередной кредит, легко попасть в долговую яму.

Чтобы этого не случилось, рекомендуем ознакомиться с этой статьей, в которой подробно рассказано, что делать в ситуации, когда платежи по кредиткам забирают почти весь доход.

Что нужно делать, если долг есть, а денег нет

Как показывает практика, чаще всего заемщики не справляются со своими финансовыми обязательствами не из-за кризиса в стране или в мировой экономике, а из-за того, что просто плохо оценивают свои возможности, беря очередной займ. Сегодня на рынке есть банки, где дают кредитную карту без отказа, без проверки, мгновенно даже при наличии плохой кредитной истории, но это не является панацеей. Столь лояльное отношение помогает рефинансировать долги, но не избавляет от них. Если клиент не может адекватно оценить свои силы, подавая заявку на новый займ, есть высокая вероятность, что и с этой кредитной картой начнутся трудности, а платежи по ней станут непосильными.

Если вы видите, что долговая нагрузка стала слишком обременительной, нужно начать заниматься своим финансовым оздоровлением.

В идеале платеж по кредитам не должен превышать 30% от размера ежемесячного дохода.

Если вы не можете похвастаться такими показателями, то стоит взять на вооружение комплекс антикризисных мер.

  1. Постарайтесь увеличить свой текущий доход. Возможно, у вас получится найти подработку или дополнительный источник финансирования, который позволит пережить трудные времена.
  2. Сократите расходы. Проанализируйте на что вы тратите свои деньги, и постарайтесь выделить те категории, от которых можно отказаться хотя бы на время.
  3. Начните избавляться от кредитов. Вначале нужно погасить займ с самой высокой процентной ставкой. После освободившуюся сумму стоит прибавить к ежемесячным платежам по другим займам и досрочно закрыть следующий кредит с самой высокой процентной ставкой. Действуя таким каскадным методом, вы сможете довольно быстро и с минимальными переплатами избавиться от долгов.
  4. Попросите близких о помощи. Если ваше финансовое положение ухудшилось из-за болезни или потери работы, попросите друзей или родственников оказать посильную поддержку, пока вы поправляете свое благосостояние.

Следуя указанным рекомендациям, вы сможете улучшить свое финансовое положение, хотя этот процесс и нельзя будет назвать быстрым и легким.

Отсрочка и реструктуризация

Поняв, что денег стало настолько мало, что их не хватает на внесение обязательных минимальных платежей по кредитной карте, сообщите об этом банку заранее. Даже, если сейчас вам не звонят коллекторы и не приходят письма с напоминанием о долге, это не значит, что он забыт или прощен. С первого дня просрочки по займу начисляются штрафы и пени, портится кредитная история. Кроме того, почти в каждом банковском договоре прописано условие, что заемщик обязан сообщить о серьезном ухудшении своего финансового состояния, если это угрожает выполнению обязательств с его стороны.

С банком можно и нужно договариваться. Есть два возможных выхода из бедственного положения:

  • отсрочка платежей;
  • реструктуризация всего долга.

Первым вариантом удается воспользоваться редко. Как правило, отсрочку предлагают лишь тем заемщикам, которые ранее исправно вносили все платежи. Важно, чтобы и вся предшествующая кредитная история не вызывала нареканий. Благонадежному заемщику банк может пойти навстречу и дать немного времени на передышку.

Например, вам могут предложить следующие 2 месяца вносить половину от стандартного платежа, но последующие 2 месяца это придется компенсировать за счет платежа, увеличенного в 1,5 раза.

Если банк откажется предоставить отсрочку, что вполне вероятно, кредитная организация, скорее всего, предложит реструктурировать долг. Это значит, что условия действующего договора будут пересмотрены, и размер обязательных платежей снизится. Как правило, это делается за счет увеличения срока кредитования, что чревато дополнительными переплатами. Однако банки идут на реструктуризацию, так как это сулит им дополнительную выгоду.

О чем бы вы ни договаривались с коммерческим учреждением, нужно заранее позаботиться о документальном подтверждении своих слов. Если вы не можете платить по кредитной карте из-за внезапной продолжительной болезни, то тогда желательно предоставить соответствующую справку. Если причиной бедственного положения стала потеря работы как основного источника дохода, то в качестве доказательства своих слов можете предъявить копию трудовой. В любом случае не стоит пытаться приукрасить действительность. Если к примеру, вы пообещаете, что через месяц деньги будут, и не сможете сдержать своих слов, банк больше не пойдет вам навстречу и может попросить о досрочном погашении всего займа, а в случае отказа обратится в суд. Тогда на ваши плечи лягут еще и сопутствующие юридические издержки.

Рефинансирование и консолидация

Эти меры нельзя назвать спасительными. Они скорее носят превентивный характер. Конечно, можно найти банки, где дают кредитную карту с 18 лет всем без исключения, оформить новый займ и погасить им предыдущий, но в результате таких манипуляций размер переплат лишь увеличится, а значит, возрастет и долговая нагрузка. Если по текущей кредитке уже исчерпан льготный период и банк начал начислять проценты по вашему займу, рефинансирование усугубит положение. Открывая новый кредит для покрытия предыдущего, вы запускаете процесс, при котором проценты начисляются на уже существующие проценты. Рефинансирование уместно и выгодно лишь в том случае, если вы в состоянии платить по текущей кредитке, но получили предложение с более лояльными условиями и низкой ставкой в другом банке.

Консолидация ― один из вариантов облегчения процесса выплаты долгов. Этот способ подходит тем, у кого много займов в разных банках.

Чтобы снизить психологическое давление, вы можете объединить кредиты в один, открыв новый договор и покрыв за его счет несколько мелких кредиток. Однако и здесь важно помнить, что консолидация неспособна снизить долговую нагрузку. Размер долга останется прежним, просто отныне вы будете оплачивать все одним днем и должны будете лишь одному банку.

Банкротство

Признание собственной неплатежеспособности ― доступная, но крайняя мера. Объявить себя банкротом можно лишь при наличии долга свыше 300 тыс. рублей и только по суду. При этом все имущество должника будет распродано или передано кредиторам в счет уплаты долга. Это касается даже ипотечных квартир, которые по совместительству часто бывают еще и единственным жильем заемщика. Банкрот не сможет занимать управляющие должности и брать новые кредиты, что тоже не добавит удобства. Поэтому официальное признание своей неплатежеспособности нельзя назвать панацеей, которая избавила бы ото всех финансовых обязательств и позволила бы спать спокойно.

Что нужно знать, чтобы не оказаться в долговой яме

Решение финансовых вопросов не терпит дилетантства, а потому к любому из них нужно подходить с особым вниманием. Если вы планируете открыть кредитную карту, постарайтесь объективно оценить свои возможности и не брать в долг больше той суммы, которую сможете вернуть.

Внимательно относитесь к выбору коммерческого учреждения, в котором будете оформлять займ. Чтобы найти выгодное предложение, нужно искать не банки, где дают кредитную карту в 18 лет, а программы с самой низкой ставкой, продолжительным льготным периодом и минимальной стоимостью обслуживания пластика. Лишь тщательный анализ актуальных финансовых продуктов и точное понимание целей их оформления поможет избежать ненужных долгов.

Еще один универсальный совет, который позволит избежать финансовых трудностей звучит так: старайтесь заранее создать себе некую «подушку безопасности».

Она должна включать несколько месячных зарплат, чтобы в случае потери работы или продолжительной болезни вы имели возможность спокойно справиться с новыми обстоятельствами, не рискуя своей репутацией и не обрастая новыми долгами.

Следуя озвученным рекомендациям, вы защитите себя от непредвиденных трудностей и сохраните хорошую кредитную историю, что позволит всегда получать максимально выгодные условия кредитования.

Поделиться статьей:
GidCredit.ru
Development & Support by