Вклады в банках и уровень инфляции

Настоящая ситуация в финансовом мире многих государств совершенно ничего не гарантирует тем лицам, которые имеют на депозитах свои личные средства. Дело в том, что сегодня вклад не обладает функцией защиты для денег.

Причиной является тот факт, что проценты рублевых депозитов в некоторых фининститутах уже значительно ниже, чем инфляция. Крупнейшие финансовые структуры, имея в своем распоряжении значительные финресурсы, имеют возможность снизить проценты, но это возможно только до того, пока на межбанковском рынке не закончатся ресурсы.

Переизбыток ликвидности в рублевом эквиваленте заставляет кредитные организации постоянно уменьшать депозитные ставки. В прошлом году доходность по срочным депозитам уменьшилась почти в два раза. Нынешние ставки, которые предлагают многие финансовые организации, остаються завышенными в сравнении с реальной ситуацией. Согласно статистике, самой оптимальной процентной ставкой по депозитам для физлиц на сегодняшний день является ставка в 12,4 процентов, хотя некоторые банки устанавливают 20 и более процентов.

Как быть если депозитная ставка меньше, чем уровень инфляции? Большинство вкладчиков сегодня не может рассчитывать на то, что их средства сохранятся от обесценивания, даже если вклад не предусматривает досрочное снятие денег. Некоторые депозитные программы, предлагаемые банками, уже находятся на уровне инфляции или даже ниже. К примеру, сберегательные программы некоторых крупных фининститутов предлагают разместить депозиты на 1 год под 8,5-9 процентов, что практически приравнивается к нынешнему уровню инфляции. Основная причина этого – современная ситуация на рынке. Так, самые крупные банки не могут ничего изменить. Хотя, как утверждают эксперты, снижение депозитных ставок имеет и ряд преимуществ. Прежде всего, это находит отражение на уменьшении процентов по кредитам.

Такая ситуация наблюдается во многих отечественных банках. Наиболее выгодные вклады могут обеспечить клиентам наибольший процент по кредитованию в размере 8,5 процентов. Некоторые финансовые организации такую ситуацию объясняют увеличением числа депозитов, в результате чего банковский капитал растет, а размер кредитного портфеля уменьшается.
В ВТБ банке продолжают сохранять процентные ставки на достаточно высоком уровне – 9,5 процентов, мотивируя это тем, что данная финансовая организация предлагает своим клиентам страхование вкладов и валютных рисков. Так, в случае если произойдет девальвация российской национальной валюты, вкладчику полагается премия, сумма которой полностью перекрывает потери из-за изменения курса.

Абсолютно все банки учитывают современный уровень инфляции при формировании величины процентных ставок. Оценивая общую доходность фининститутов, стоит отметить, что она кроме инфляции еще определяется и состоянием предложения/спроса. Цена депозита всегда диктовалась рынком, наличием у банка нужных средств и его финполитикой. Даже если в нынешней неблагоприятной ситуации десять крупнейших банков введут пятипроцентную ставку, все остальные участники рынка будут вынуждены подстроиться под это. Клиенты не будут брать банковские кредиты под 18-20 процентов. Вследствие этого банк не может выставлять ставки для депозитов 12-14 процентов.

Добавить комментарий


Защитный код
Обновить